Tiga cara agar uang kelulusan berhasil untuk Anda

Sekolah libur selama musim panas — dan bagi banyak dari Anda lulusan perguruan tinggi muda di seluruh negeri, sekolah mungkin memang libur selamanya. Sekarang setelah pesta berakhir, Anda bertanya pada diri sendiri satu pertanyaan: “Saya dapat membelanjakan uang kelulusan saya untuk apa?”

Setelah empat tahun belajar keras, mungkin Anda tergoda untuk memperlakukan modal baru ini sebagai uang mainan. Namun sebelum Anda keluar dan membeli TV layar datar baru yang “memuakkan” itu – pertimbangkan untuk berinvestasi pada sesuatu yang nilainya akan naik.

Rute Tradisional

Seorang penasihat keuangan menyarankan bahwa daripada a) membelanjakan uang hadiah kelulusan atau bonus pendaftaran Anda untuk membeli barang-barang materi atau b) membiarkannya stagnan di rekening tabungan, manfaatkanlah uang itu untuk Anda. Ia menguraikan berbagai instrumen keuangan yang ia yakini dapat menumbuhkan uang Anda.

Jika Anda sabar dan ingin bermain aman, ada dua opsi untuk menginvestasikan uang Anda yang biasanya menghasilkan lebih banyak uang daripada rekening tabungan.

“Jika Anda tidak ingin mengambil risiko pokok pinjaman Anda, CD atau T-bills adalah (pilihannya),” kata John O’Neill Jr., penasihat keuangan untuk Merrill Lynch. “CD cenderung memberikan imbal hasil yang sedikit lebih tinggi daripada surat utang negara, namun bunganya dikenakan pajak sepenuhnya, sedangkan bunga dari surat utang negara bebas pajak negara bagian dan lokal. Keduanya biasanya menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi daripada Rekening Tabungan atau Dana Pasar Uang.”

Bagi mereka yang mencari investasi jangka panjang dengan potensi keuntungan lebih tinggi, O’Neill merekomendasikan untuk menciptakan portofolio saham dan obligasi yang terdiversifikasi yang dapat dikembangkan seiring berjalannya waktu.

“Banyak anak muda yang salah mengartikan ‘investasi’ – membeli satu atau dua saham – dengan ‘investasi’,” kata O’Neill.

Daripada memilih saham, dia merekomendasikan untuk menciptakan portofolio yang terdiversifikasi secara global. “Dengan begitu, apa pun yang terjadi dengan pasar atau perekonomian, selalu ada sebagian dari portofolio Anda yang bermanfaat bagi Anda setiap saat.”

Salah satu cara untuk mencapai portofolio seimbang adalah dengan berinvestasi pada reksa dana.

“Reksa dana dapat menjadi sarana yang bagus untuk digunakan karena memungkinkan seseorang yang hanya memiliki beberapa ribu dolar untuk menciptakan portofolio yang terdiversifikasi,” kata O’Neill.

Pilihan lainnya adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

ETF adalah sekumpulan sekuritas yang diperdagangkan seperti saham dan melacak kinerja indikator luas (seperti S&P 500) atau industri individual. ETF dapat memiliki biaya pengelolaan yang lebih murah dibandingkan reksa dana dan dapat dijual kapan saja (beberapa reksa dana mengenakan denda jika dijual sebelum jangka waktu tertentu). Namun, seperti halnya saham, investor dikenakan biaya saat sekuritas tersebut dibeli dan dijual.

Jika Anda menerima bonus penandatanganan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan seluruh atau sebagian uang tersebut untuk membuka rekening pensiun Roth IRA. Dengan Roth IRA, Anda menyumbangkan uang setelah pajak, dan kemudian uang Anda bertambah bebas pajak, (selama Anda menunggu hingga Anda berusia 59 1/2 tahun sebelum menarik dana).

Artinya, tidak seperti paket 401k atau IRA tradisional, ketika Anda memutuskan untuk menutup akun Roth Anda, semua pertumbuhan menjadi milik Anda – Paman Sam tidak mengambil apa pun. Dengan Roth IRA, Anda dapat menginvestasikan uang Anda pada sekuritas apa pun yang diuraikan di atas.

Investasikan pada Diri Anda: Impian Amerika

Bagi mereka yang lebih suka bertualang, pilihan lainnya adalah memanfaatkan semangat kewirausahaan dan berinvestasi pada diri sendiri. Sekarang mungkin saat yang tepat untuk bertindak berdasarkan “ide bagus” itu. Lima belas tahun ke depan, ketika Anda mungkin memiliki tanggung jawab keuangan yang lebih kompleks (baca: keluarga, hipotek, dll), mungkin sudah terlambat.

Banyak usaha kecil yang berkembang pesat dimulai hanya dengan beberapa ribu dolar dan sebuah mimpi.

Setelah lulus kuliah, Bill Pawlowski bekerja sama dengan saudaranya Tom untuk memulai bisnis tukang.

“Kami menghabiskan sedikit uang untuk membeli peralatan dan mulai melakukan perbaikan kecil-kecilan untuk teman keluarga dan tetangga. Dari mulut ke mulut, bisnis kami menyebar dan peluang kerja meningkat. Kami dapat berinvestasi pada mobil van dan kemudian truk,” kata Pawlowski.

Perbaikan segera berkembang menjadi renovasi apartemen dan kemudian renovasi rumah. Setelah beberapa tahun, bisnis tukang asli saudara-saudara itu berkembang menjadi Pawlowski Enterprises LLC, sebuah perusahaan kontraktor yang membangun rumah mewah di Hamptons.

“Sungguh menakjubkan membayangkan bagaimana alat senilai seribu dolar telah berkembang menjadi sebuah perusahaan kontraktor secara keseluruhan,” kata Mr. Pawlowski.

Investasi Swasta

Jalan tengah antara investasi tradisional dan kewirausahaan adalah investasi pada bisnis swasta. Ini bisa berkisar dari bar lokal, restoran yang sedang naik daun, atau perusahaan kecil pemula mana pun. Investasi ini memberikan kesan yang lebih praktis dibandingkan sekuritas publik, namun pada saat yang sama, investasi swasta bisa sangat berisiko dan memerlukan kehati-hatian yang tinggi.

Setelah mempertimbangkan dengan cermat, Luke Fronefield menginvestasikan beberapa ribu dolar di situs ritel dan informasi lacrosse milik temannya.

“Saya tahu ada permintaan yang sangat besar dan tidak ada yang melakukan hal seperti ini,” kata Fronefield, mantan kontributor Ragingbull.com. “Namun, faktor yang paling penting adalah bahwa pria itu adalah seekor anjing bulldog – penuh visi dan dorongan dan saya tahu dia akan mewujudkannya.”

Beberapa aktivis investor berpendapat bahwa pengetahuan mendalam tentang perusahaan dan kepemimpinannya dapat melegakan dalam menghadapi struktur perusahaan publik Bizantium.

“Ini juga lebih menarik,” kata Fronefield. “Anda berada di tingkat dasar dan benar-benar dapat menyaksikan perusahaan tumbuh.”

Fronefield pulang dengan sehat. Dia menggunakan modal baru untuk membantu meluncurkan proyek film independen bertajuk Remember Dave Alamo, yang rencananya akan dibiayai menggunakan model investasi swasta yang sama dengan yang digunakan perusahaan lacrosse.

Masing-masing jalur ini memiliki risiko dan bahaya. Namun sekali lagi, TV yang “memuakkan”, pakaian yang trendi, stereo mobil yang “memutar-mukul” atau apa pun yang Anda beli dengan “uang mainan” Anda dijamin akan kehilangan 90 persen nilainya selama lima tahun ke depan.

Dengan investasi cerdas, dalam periode yang sama, Anda bisa memperoleh 25 persen hingga 50 persen dari investasi awal Anda, dan kemudian membeli sesuatu yang sangat keren.