Ketika konselor kredit memangsa konsumen

Pembaca yang budiman,
Dua minggu yang lalu saya katakan kepada Anda bahwa pemerintah menindak layanan konseling kredit yang tidak bermoral. Anda pasti tahu jenisnya: mereka berjanji akan mengganggu penagih tagihan, menyusun rencana agar Anda terbebas dari utang, dan mengajari Anda cara lebih pintar menggunakan kredit di masa depan agar Anda tidak mengalami kekacauan yang sama lagi.

Meskipun ada lembaga-lembaga berbasis komunitas yang benar-benar melakukan hal ini dan sejujurnya tidak mencari keuntungan, beberapa orang yang giat tampaknya lebih tertarik untuk menambah kantong mereka sendiri.

Pada tanggal 19 November, Komisi Perdagangan Federal (mencari) mengajukan gugatan pertama di bidang ini, menuduh sebuah perusahaan bernama AmeriDebt melakukan “praktik penipuan”, yaitu penipuan. Joel Winston, direktur Divisi Jasa Keuangan di FTC, mengatakan gugatan tersebut menuduh bahwa AmeriDebt “memberi tahu konsumen bahwa tidak akan ada biaya di muka untuk layanan mereka, namun gagal mengungkapkan bahwa mereka tetap melakukan pembayaran bulanan pertama Anda, yang mereka anggap sebagai ‘kontribusi.'” Dengan kata lain, pembayaran pertama yang Anda lakukan diduga masuk – bukan ke kreditor Anda.

“Mereka juga mengaku sebagai organisasi nirlaba,” kata Winston, “tetapi pengaduan tersebut menyatakan bahwa uang sebenarnya dikirim ke perusahaan dan individu (untuk) yang mencari keuntungan.”

Dan bagaimana dengan “nasihat” yang dijanjikan kepada klien agar mereka dapat belajar cara mengelola uang dengan lebih baik? Diduga itu tidak ada. Menurut pengaduan FTC, AmeriDebt “tidak mengajari konsumen tentang keuangan mereka atau cara menangani utang di masa depan, meskipun mereka mengaku melakukan hal tersebut.”

Dalam tindakan terkait, FTC mencapai penyelesaian dengan Ballenger Group, LLC, yang digambarkan Winston sebagai “bagian layanan AmeriDebt. Ketika seseorang melakukan pembayaran, mereka yang memprosesnya.” Ballenger Group dan perusahaan induknya setuju untuk membayar $750.000 untuk menyelesaikan biaya serupa.

Jika nama “AmeriDebt” terdengar familier, kemungkinan besar memang demikian: perusahaan tersebut telah beriklan secara luas di TV, media cetak, dan Internet. Faktanya, Illinois, Missouri, Minnesota dan Texas juga telah mengajukan tuntutan hukum terhadap perusahaan tersebut.

FTC juga telah menyiapkan hotline bebas pulsa untuk siapa pun yang berkepentingan dengan kasus AmeriDebt: 1-877-862-0886. Namun, Winston menekankan bahwa jika Anda pernah menjadi pelanggan AmeriDebt, Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk mendapatkan kembali sebagian uang Anda. Jika FTC memenangkan kasus ini, FTC akan memiliki akses ke daftar pelanggan perusahaan dan secara otomatis akan menghubungi Anda.

Sementara itu, jika Anda mencari bantuan untuk mengelola utang Anda, kunjungi situs web FTC: http://www.ftc.gov.

Anda akan menemukan dua artikel bermanfaat yang berisi nasihat tentang cara menangani hutang dan memilih layanan konseling kredit yang sah:

“Berlutut dalam Hutang,” dan “Kebugaran Fiskal: Pilih Penasihat Kredit.”

Winston berjanji bahwa FTC akan “tetap aktif di bidang ini” di mana perusahaan “menampilkan diri mereka sebagai organisasi nirlaba… dan mengambil keuntungan dari konsumen.”

Hati-hati… secara harfiah,

Gail

Gail-

Saya memiliki sejumlah besar saham di sebuah perusahaan yang bangkrut. Jika tidak ada cara untuk menjual saham tersebut, bagaimana cara membuangnya agar saya dapat menanggung kerugian pajak tahun ini?

Terima kasih,

Scott

Scott yang terhormat,

Sayangnya, sekadar memberi tahu IRS bahwa perusahaan tersebut bangkrut tidaklah cukup. Dalam situasi seperti yang Anda alami, Pengadilan Pajak baru-baru ini diamengizinkan penghapusan persediaan meskipun perusahaan tersebut gulung tikar

bisnis. Menurut Martin Nissenbaum, direktur nasional perencanaan pajak pendapatan untuk Ernst and Young, keputusan tersebut mengatakan “saham perusahaan tidak akan bernilai sampai sisa nilainya hilang.” Intinya, kata Nissenbaum, adalah “Anda tidak dapat menghapus biaya Anda sebagai kerugian kecuali persediaannya sama sekali tidak berguna.”

Dan itu adalah sesuatu yang harus Anda, sebagai pembayar pajak, tunjukkan.

Misalnya, apakah Anda menerima dokumen dari perusahaan yang memberitahukan Anda tentang keputusan pengadilan kebangkrutan? Keputusan akhir akan menguraikan bagaimana sisa aset akan dibagi. Umumnya, sisa uang akan dibayarkan kembali kepada kreditor. Hal ini biasanya dinyatakan dalam jumlah sen per dolar yang terhutang. Namun dokumen yang sama juga harus menjelaskan bagaimana pemegang saham seharusnya diperlakukan. Biasanya hasilnya mencapai angka nol besar. Tapi setidaknya itu memberi Anda bukti berapa nilai saham Anda.

Masalahnya, jika perusahaan ini sudah bangkrut, pihaknya tidak akan mengeluarkan uang untuk memberitahu pemegang sahamnya.

Namun, dengan sedikit menggali, Anda bisa mendapatkan dokumentasi yang Anda butuhkan. Anda dapat mengakses informasi mengenai kasus kebangkrutan dengan mengunjungi: http://www.uscourts.gov/bankruptcycourts.html.

Kemudian klik pada distrik di mana kasus tersebut disidangkan. Kemungkinan besar, di sinilah kantor pusat perusahaan berada. Periksa apakah kasusnya terdaftar. Anda juga dapat menghubungi langsung pengadilan kepailitan yang berlaku untuk mengetahui keputusan akhir.

Dan bagaimana jika Anda menemukan bahwa – dengan segala rintangan – saham Anda masing-masing bernilai satu sen? Tidak ada penghapusan. Dalam hal ini, Anda perlu meminta seseorang untuk membeli saham tersebut dari Anda untuk menetapkan harga jual. Di sinilah manfaat menggunakan broker layanan lengkap.

Nissenbaum mengatakan jika suatu saham memiliki nilai, cara paling bersih untuk menentukan harga jual adalah dengan menjual saham tersebut ke broker Anda. Terkadang perusahaan pialang besar akan melakukan “pembelian akomodasi” untuk membantu klien dalam situasi ini. Daripada menghabiskan seluruh tenaga, waktu, dan uang untuk melacak harga sebenarnya per saham, broker Anda hanya membeli seluruh lot dari Anda dengan harga, katakanlah, $1,00. Bingo! Anda memiliki harga jual, mengunci kerugian Anda dan sekarang Anda dapat menghapusnya.

Namun jika Anda membeli saham melalui broker diskon, Anda mungkin kurang beruntung. Nissenbaum mengatakan mereka mungkin tidak mengenal atau tidak memiliki kemampuan untuk menyediakan penjualan akomodasi.

Kalau begitu, kau bisa menghubungi teman baikmu, Bernie-the-Bagman. (Bercanda, hanya bercanda!) Apa yang Anda cari adalah seseorang yang tidak ada hubungannya dengan Anda yang bersedia membeli saham Anda dalam apa yang disebut kesepakatan “arm’s length”. Mereka memberi Anda sejumlah uang dan Anda menyerahkan sertifikat saham kepada mereka. Ini adalah cara lain untuk menetapkan harga jual. Pastikan untuk mendokumentasikan transaksi agar tetap resmi. Buatlah tanda terima sederhana yang Anda berdua tandatangani dan simpan salinannya jika teman Anda Andre-the-auditor di IRS memiliki pertanyaan.

Ngomong-ngomong, jika Anda akhirnya dapat menentukan bahwa saham Anda memiliki nilai nol, Anda akan menunjukkannya pada baris 1 atau 8 dari Jadwal D saat Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan.

Menurut Nissenbaum, Anda cukup menulis “tidak berharga” di mana formulir meminta Anda memasukkan jumlah hasil penjualan. (Lihat Publikasi IRS 550 yang dapat Anda akses di http://www.irs.gov. Di halaman 36-7 terdapat instruksi tentang cara menangani surat berharga yang tidak berharga.)

Ada undang-undang pembatasan tujuh tahun untuk menyatakan suatu sekuritas tidak berharga—empat tahun lebih lama dari undang-undang pembatasan tiga tahun pada umumnya. Pemerintah memberi Anda lebih banyak waktu karena mereka menyadari bahwa permasalahan seperti ini sering kali sulit diselesaikan. Siapa Bilang IRS Tidak Mencintaimu?

Semoga ini bisa membantu,

Gail

Jika Anda memiliki pertanyaan untuk Gail Buckner dan $ Anda penting kolom, kirimkan ke [email protected], beserta nama dan nomor telepon Anda.

Gail Buckner dan Foxnews.com menyesalkan bahwa tidak semua surat dapat ditanggapi dan beberapa di antaranya dapat digabungkan untuk membahas suatu topik secara lebih lengkap.

Untuk mengakses kolom Gail sebelumnya, cukup gunakan fitur “Pencarian” kami yang baru: ketik “Buckner” dan Anda akan dapat menemukan semuanya $ Anda penting kolom sejak April 2001.

Pendapat yang dikemukakan dalam artikel ini adalah pendapat Ibu Buckner atau pemberi komentar individu, dan tidak mencerminkan pandangan Putnam Investments Inc. atau afiliasinya. Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda sendiri untuk mendapatkan nasihat mengenai keadaan keuangan spesifik Anda. Artikel ini hanya sebagai informasi dan bukan merupakan tawaran untuk menjual reksa dana atau investasi lainnya.