Uji perencana keuangan Anda | Berita Rubah

BARU YORK – Dua pertiga dari generasi baby boomer berencana untuk pensiun dalam 10 tahun ke depan dan banyak yang mencari perencana keuangan untuk membantu mereka mengumpulkan apa yang mereka perlukan ketika saatnya tiba. Namun tidak semua penasihat “bersertifikat” seperti yang terlihat, kata Robin Davis, perencana keuangan bersertifikat dan penulis buku “Who’s Sitting on Your Nest Egg?”

Dengan meningkatnya program sertifikasi perencanaan keuangan, sulit untuk mengetahui tingkat pelatihan apa yang dimiliki perencana Anda — dan apakah dia mengutamakan kepentingan Anda.

Kuis singkat di bawah ini dapat membantu Anda membedakan antara penasihat keuangan yang berkualifikasi dan apa yang disebut Davis sebagai “pendorong produk” keuangan:

Pernahkah perencana Anda meminta untuk melihat pengembalian pajak Anda? Jawaban “tidak” adalah tanda bahaya, Davis memperingatkan. Pengembalian pajak Anda mencakup data yang sangat diperlukan bagi seorang perencana. Rekomendasinya harus didasarkan pada golongan pajak Anda dan faktor lainnya, termasuk berapa banyak Anda menyetor Jaminan sosial pajak, dan apakah Anda berkontribusi pada a IRA. Jika penasihat Anda lalai meminta dokumen pajak Anda, kemungkinan besar dia melakukannya semata-mata demi uang.

Sudahkah perencana Anda melakukan diagnosis keuangan? “Pertemuan awal Anda dengan seorang perencana sama seperti pergi ke dokter,” kata Davis. “Mereka perlu mencari informasi tentang kehidupan dan keadaan Anda untuk membuat diagnosis yang akurat.” Jika perencana Anda menyarankan produk tertentu sebelum Anda meninjau laporan bank, strategi investasi, dan informasi keuangan lainnya, Anda mungkin sedang menghadapi “dorongan produk”.

Apakah penasihat keuangan Anda ada saat Anda meminta pertemuan? Dulu, bertemu dengan perencana Anda setahun sekali saja sudah cukup, kata Davis, tapi sekarang tidak lagi. “Pasar sekarang berubah terlalu banyak dalam setahun,” katanya. Seorang perencana keuangan yang baik menyadari bahwa Anda perlu selalu mendapatkan informasi terkini tentang bagaimana kinerja uang Anda dibandingkan dengan pasar. Jika perencana Anda tidak mau menjadwalkan tindak lanjut rutin, mungkin inilah saatnya untuk mulai mencari di tempat lain.

Apakah investasi diatur sehingga Anda bisa berjalan jika Anda mau? Semakin lama uang Anda disimpan dalam investasi tertentu, semakin tinggi pula komisi yang umumnya didapat oleh penasihat tersebut, itulah sebabnya pengaturan ini sering kali memerlukan “pendorong produk”. Jika perencana Anda telah mengatur segalanya sehingga Anda dapat menarik dana sesuka hati, itu merupakan indikasi bagus bahwa dia yakin dengan cara dia menangani uang Anda, kata Davis.

Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang pelatihan perencana Anda dan catatannya Biro Bisnis yang Lebih Baik atau Komisi Komunikasi Federal.

Hak Cipta (c) 2007 MarketWatch, Inc.