Tip No. 20: Jangan meminjamkan uang kepada Paman Sam

Jika Anda mendapat pengembalian dana dalam jumlah besar tahun ini — atau tagihan pajak yang sangat besar — sekaranglah waktunya untuk memperbaikinya.

Apakah Anda mendapatkan pengembalian pajak yang menarik tahun ini? Atau apakah Anda sekali lagi terpesona oleh banyaknya utang Anda? Apa pun yang terjadi, itu mungkin berarti bahwa jumlah yang dipotong oleh majikan Anda dari gaji Anda tidak mencukupi. Idealnya, Anda harus berutang kepada Paman Sam sejumlah kecil setiap tahun pada saat pajak. Jika Anda mendapatkan pengembalian dana dalam jumlah besar, Anda memberikan pinjaman tanpa bunga kepada Internal Revenue Service atas uang Anda untuk tahun sebelumnya — dan kami yakin Anda bisa mendapatkan manfaat yang lebih baik dari uang tersebut dibandingkan itu. Di sisi lain, jika Anda berhutang lebih dari 10% dari total tagihan pajak Anda, Anda mungkin harus dikenakan denda bunga karena Anda tidak cukup membayar sebelum mengajukan pengembalian. Dan ini jelas bukan situasi yang ideal.

Inilah yang perlu Anda lakukan untuk memastikan Anda tidak terkejut kali ini di tahun depan:

Akun saya terlalu besar!
Jika Anda bekerja untuk perusahaan (bukan wiraswasta), mengoreksi jumlah pemotongan pajak Anda seharusnya mudah. Mulailah dengan memeriksa gaji Anda untuk melihat berapa banyak pengecualian yang telah Anda klaim. (Jika tidak tercantum dalam gaji Anda, seseorang di bagian sumber daya manusia seharusnya dapat membantu Anda.) Jika Anda mengklaim terlalu banyak pengecualian, pemotongan Anda tidak akan cukup untuk menutupi tagihan pajak tahun ini. (Artinya, dengan asumsi situasi perpajakan Anda serupa dengan tahun lalu.) Jadi, Anda mungkin ingin mengajukan kembali W-4 Anda ke perusahaan Anda, dengan pengecualian yang lebih sedikit. Hal ini akan menyebabkan lebih banyak pemotongan dari setiap gaji. Anda bisa mendapatkan Formulir W-4 baru dari perusahaan Anda atau mencetaknya dari situs web IRS.

Perlu diingat, jika Anda juga memiliki penghasilan dari wirausaha atau investasi, hal ini bisa menjadi penyebab kurang bayar pajak Anda. Jika iya, solusi Anda adalah mulai melakukan estimasi pembayaran pajak tahun ini atau meningkatkan estimasi pembayaran yang sudah Anda rencanakan. Anda harus menyerahkan Formulir 1040-ES pada setiap pembayaran. Sekali lagi, Anda dapat mengunduh formulir dari situs IRS. Untuk cerita lengkap tentang perkiraan pembayaran, lihat cerita kami.

Pengembalian dana saya luar biasa!
Meskipun kekurangan pembayaran pajak bisa menjadi kejutan yang tidak menyenangkan, Anda seharusnya merasa tertekan saat mengetahui bahwa Anda akan mendapatkan pengembalian dana dalam jumlah besar. Apa yang harus Anda lakukan untuk mencegah IRS memberi Anda pinjaman tanpa bunga lagi tahun ini? Lakukan kebalikan dari nasihat yang diberikan kepada orang-orang yang berada dalam skenario kekurangan pembayaran. Dengan kata lain, Anda mungkin perlu menambah jumlah pengecualian yang diklaim pada Formulir W-4 atau mengurangi perkiraan pembayaran pajak Anda. Atau keduanya. Namun jangan terbawa suasana dan menimbulkan kekurangan pembayaran yang besar. Secara umum, pembayaran Anda untuk tahun pajak (melalui pemotongan dan/atau perkiraan pembayaran) harus cukup untuk mencakup salah satu hal berikut:

1. 90% dari tagihan pajak akhir Anda, atau
2. 100% dari tagihan pajak tahun 2000 Anda jika pendapatan kotor yang disesuaikan tahun 2000, atau AGI, adalah $150.000 atau kurang; 110% jika AGI Anda lebih dari $150.000.