NerdWallet: Cara Memaksimalkan 401(k) Anda.

Tahukah Anda biaya apa yang Anda bayarkan untuk 401(k) Anda? Ada banyak biaya yang terkait dengan rencana 401 (k) dan penting bagi keamanan finansial Anda untuk mengetahui biaya yang timbul selama bertahun-tahun, terutama karena dana pensiun terakumulasi selama beberapa dekade dan begitu juga dengan biaya tersebut.

Baru-baru ini belajar, NerdWallet Investasi telah menemukan bahwa ada kekurangan informasi dalam pemahaman umum publik tentang rencana 401(k) dan bagaimana mereka beroperasi. Misalnya, 92,6 persen peserta survei meremehkan jumlah biaya yang dibayarkan selama siklus hidup 401(k) mereka — jumlah yang dapat mencapai $150.000, yang dapat membuat perbedaan besar bagi beberapa keluarga.

Biaya yang diharapkan:

Ada struktur biaya 401(k) tiga tingkat yang merupakan standar di antara sebagian besar dana. Dua biaya pertama secara khusus terkait dengan paket Anda, sedangkan biaya tingkat paket mencakup biaya dari penyedia paket yang sebenarnya.

1) Rasio biaya: Ini adalah ukuran dari total biaya operasional tahunan dana dan merupakan biaya paling umum yang akan Anda temui. Ini mungkin biaya yang paling menonjol, tetapi tentu bukan satu-satunya biaya. Biaya ini harus dicatat dengan jelas pada laporan dana Anda, karena tidak banyak berbeda dari tahun ke tahun.

2) Biaya tingkat reksa dana lainnya: Biaya lain mungkin termasuk pembelian dana dan biaya perdagangan terkait. Biaya ini juga harus ditampilkan dengan jelas pada pernyataan 401(k) Anda.

3) Biaya Tingkat Paket: Biaya ini membayar penyedia paket dan biaya administrasi.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk mengontrol biaya:

Semakin sedikit biaya yang Anda bayarkan di sepanjang jalan, semakin banyak uang yang dapat Anda miliki di masa pensiun. Semakin Anda mendidik diri sendiri tentang biaya yang terkait dengan akun Anda, semakin sedikit kejutan yang akan Anda dapatkan saat Anda membutuhkan investasi ini.

1) Pilih dana dengan rasio biaya rendah: Saat memilih dana mana dari rencana 401 (k) Anda untuk diinvestasikan, Anda ingin memilih dana dengan rasio biaya rendah. Pikirkan biaya ini seperti ini: jika seseorang berlari maraton dengan ransel seberat 25 pon, beratnya akan menurunkannya, sama seperti biaya tahunan dapat melebihi potensi pengembalian total 401 (k) Anda.

2) Bandingkan dan beri peringkat penawaran dana 401(k): Ingatlah bahwa kinerja dana di masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang. Anda juga harus mempertimbangkan metrik seperti pengembalian yang disesuaikan dengan risiko, kinerja relatif lebih baik, dan volatilitas.

Untuk memeriksa rasio pengeluaran dana selain ukuran kinerja utama lainnya, cobalah NerdWallet Investing’s alat skrining 401(k). yang memungkinkan Anda untuk membandingkan dana dalam rencana 401(k) pemberi kerja Anda berdampingan untuk memilih yang terbaik.

3) Identifikasi dan pahami biaya tersembunyi — dan ambil tindakan: Ini mungkin tampak sulit untuk mengidentifikasi semua biaya yang berlaku terkait dengan dana 401 (k) Anda, tetapi itu sepadan dengan pekerjaan di awal sehingga Anda dapat dengan yakin mengetahui bahwa Anda telah melakukan segala yang mungkin untuk mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengetahui apakah Anda membayar biaya berlebihan untuk reksa dana Anda:

• Pertimbangkan menabung untuk pensiun di dana lain, seperti Roth atau IRA tradisional atau menggunakan rekening pensiun pasangan Anda jika jadwal biaya lebih masuk akal untuk situasi Anda.

• Selidiki dana indeks dengan rasio biaya rendah. Ini akan membebani Anda lebih sedikit uang dalam biaya dari waktu ke waktu daripada berinvestasi dengan dana yang dikelola secara aktif yang rata-rata memiliki rasio pengeluaran lebih tinggi.

• Jika penelitian Anda menunjukkan bahwa dana 401(k) dalam paket pensiun Anda yang semuanya berasal dari keluarga dana yang sama berkinerja buruk, Anda mungkin ingin mencari pemegang program yang berbeda.

• Tidak semua dana tanpa beban memiliki persyaratan yang sama, jadi periksa persyaratan spesifik Anda sehingga Anda memahami untuk apa Anda mendaftar. FINRA memungkinkan sebuah dana membebankan hingga 0,25 persen dari rata-rata aset bersih tahunannya dalam biaya 12b-1 dan masih menyebut dirinya sebagai dana tanpa beban.

Anda bekerja keras untuk uang Anda dan Anda harus mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda. Meskipun penelitian pasti memakan waktu, itu akan membuahkan hasil pada akhirnya.

Oleh Neda Jafarzadeh, seorang analis keuangan dengan Investasi NerdWallet. NerdWallet Investing memberi konsumen panduan keuangan yang bermanfaat, seperti cara menggulung 401 (k).

Ikuti kami twitter.com/foxnewslatino
Seperti kami di facebook.com/foxnewslatino