Lima langkah menuju kredit yang sehat

Nilai kredit Anda yang rendah dapat merugikan Anda ribuan dolar per tahun, bahkan mungkin lebih. FICO dan sistem penilaian kredit lainnya digunakan oleh kreditor untuk menentukan berapa banyak Anda dapat meminjam, tingkat suku bunga yang Anda bayarkan, biaya asuransi jiwa — bahkan, dalam beberapa kasus, apakah Anda dapat menyewa apartemen.

Jika keterlambatan pembayaran, cek yang dibatalkan, atau kebangkrutan telah merusak kredit Anda, berikut lima langkah untuk memulihkan kesehatan keuangan Anda:

Dapatkan kartu kredit yang aman. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang bersih, salah satu cara terbaik untuk memperbaiki kredit Anda adalah dengan mendapatkan kartu kredit yang aman. Kartu-kartu ini memerlukan setoran tunai awal sebagai jaminan. Misalnya, jika Anda menyetor $500, Anda dapat menagih hingga jumlah tersebut pada kartu. Melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh akan membantu Anda membangun kredit yang lebih baik.

Mengunjungi BankRate.com untuk daftar pemberi pinjaman yang menawarkan kartu kredit aman. Tip: Carilah kartu tanpa biaya pendaftaran dan biaya tahunan yang rendah.

Pantau rasio “hutang terhadap pendapatan” Anda. Utang Anda, tidak termasuk hipotek Anda, tidak boleh melebihi 15 persen dari gaji yang Anda bawa pulang, misalnya SmartAboutMoney.orglayanan pendidikan keuangan nirlaba.

Misalnya, jika Anda memperoleh penghasilan $2.500 sebulan, jumlah utang kartu kredit, cicilan mobil, dan utang lainnya tidak boleh melebihi $375.

Jika Anda membayar lebih, mungkin ini saatnya untuk menguranginya. Bayar lebih dari jumlah minimum dan baca rinciannya. Sekitar 7 persen orang Amerika hanya membayar jumlah minimum yang disyaratkan pada kartu kredit mereka, Bankrate.com melaporkan. Sebagian besar pembayaran ini digunakan untuk bunga utang dan biaya bank Anda. Semakin tinggi pembayaran Anda, semakin banyak yang masuk ke saldo pokok Anda. Baca rincian perjanjian kartu kredit Anda untuk menentukan kapan APR Anda dapat dinaikkan dan mencegah kenaikan suku bunga secara tidak terduga.

Periksa laporan kredit Anda setiap tahun. Banyak konsumen membayar suku bunga lebih tinggi dari yang seharusnya karena mereka gagal memperbaiki kesalahan dalam laporan kredit mereka. Biasakan memeriksa laporan Anda setidaknya setahun sekali untuk memastikan semua informasi akurat. Untuk informasi tentang cara mendapatkan laporan kredit gratis Anda, kunjungi FTC.gov.

Tetap bertahan. Informasi negatif pada laporan kredit Anda biasanya dapat dilaporkan selama tujuh tahun. Namun semakin lama waktu berlalu, informasi tersebut semakin tidak berbahaya. Setelah 10 tahun, segala sesuatu mulai dari keterlambatan pembayaran hingga kebangkrutan dihapus dari laporan kredit Anda dan Anda secara efektif memulai kembali.

Untuk saran gratis lainnya tentang meningkatkan kredit Anda, kunjungi Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit atau itu Dana Abadi Nasional untuk Pendidikan Keuangan.

Hak Cipta (c) 2007 MarketWatch, Inc.