Ketuk penalti IRA Anda gratis | Berita Rubah

Meskipun 59 1/2 adalah angka ajaib untuk mulai menerima distribusi IRA bebas penalti (baik Anda terus bekerja atau tidak), ada keadaan tertentu di mana Anda dapat mengakses dana IRA Anda lebih awal. Berikut ini ikhtisarnya:

Annuitisasi IRA Anda
Salah satu cara untuk mengambil uang dari IRA tradisional Anda tanpa menimbulkan penalti 10% adalah dengan “menganuitasi” akun Anda. Cara kerjanya adalah selama lima tahun, atau hingga Anda mencapai usia 59 1/2 (mana yang lebih lama), Anda akan melakukan penarikan tunai tahunan berdasarkan harapan hidup Anda, seperti yang diperkirakan oleh IRS. Untuk melihat berapa banyak waktu yang tersisa menurut IRS, kunjungi situs web IRS.

Ini sebuah contoh. Jika tabel aktuaria IRS memperkirakan Anda akan hidup 20 tahun lagi, maka Anda dapat menarik 1/20 dari saldo akun Anda pada tahun pertama. Kemudian 1/19 dari saldo baru Anda pada tahun kedua. Dan seterusnya. Selama periode pembayaran, jadwal distribusi Anda tidak dapat diubah atau Anda akan dikenakan penalti. Setelah periode pembayaran berakhir, Anda dapat mengubah jadwal, mengambil sekaligus, atau berhenti menerima distribusi sama sekali. Jika Anda melakukan penarikan awal, konsultasikan dengan profesional pajak yang berpengalaman dalam merencanakan distribusi IRA.

Tarik kontribusi Roth
Roth IRA mengizinkan penarikan kontribusi tanpa penalti dan bebas pajak dengan alasan apa pun. Tapi ingat, begitu Anda mengambil uang itu, Anda tidak punya pilihan untuk menggantinya. Untuk tahun 2005, kontribusi Roth IRA Anda dibatasi hingga $4.000 per tahun atau $4.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih pada akhir tahun 2005 (dikurangi jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan melebihi $150.000 jika Anda mengajukan bersama; $95.000 jika Anda lajang) .

Ambil pinjaman 60 hari
Anda dapat menarik dana dari IRA Anda selama 60 hari bebas pajak dan penalti selama Anda mengembalikan dana ke IRA pada akhir periode tersebut. IRS menganggap ini sebagai perpanjangan tidak kena pajak, artinya ini adalah opsi setahun sekali. Pastikan saja dana tersebut kembali ke IRA dalam waktu 60 hari atau dana tersebut akan dianggap sebagai penarikan yang dikenakan pajak dan denda.

Situasi khusus

• Pembelian rumah pertama kali: Hingga $10.000.
• Biaya pendidikan yang memenuhi syarat: Untuk Anda, pasangan Anda, anak Anda atau bahkan cucu Anda. Pengeluaran yang disetujui termasuk pendidikan pasca sekolah menengah, uang sekolah, buku, perlengkapan dan, jika siswa terdaftar setidaknya paruh waktu, kamar dan makan.
• Disabilitas: Untuk memenuhi syarat pengecualian disabilitas, Anda harus membuktikan bahwa Anda tidak dapat bekerja.
• Biaya pengobatan yang tidak dapat diganti: Biaya harus melebihi 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan.
• Asuransi kesehatan bagi para pengangguran: Hanya setelah 12 minggu berturut-turut mengumpulkan tunjangan pengangguran.

Satu catatan terakhir: Sebelum Anda mulai memasukkan tabungan pensiun Anda, Anda harus mencari pilihan lain, termasuk pinjaman bank standar. Jika Anda perlu menarik dana dari IRA, hindari membayar pajak dengan menarik kontribusi dari Roth IRA Anda terlebih dahulu. Dan terakhir ketuk IRA yang dapat dikurangkan dari pajak. Yang terpenting, gunakan akun yang dilindungi pajak ini sebagai upaya terakhir. Dan sebelum Anda menyerang tabungan pensiun Anda, pastikan Anda menyisakan cukup uang untuk mendukung masa pensiun Anda yang sebenarnya. Gunakan lembar kerja pensiun kami untuk membantu Anda melakukan perhitungan.

Penarikan awal dari IRA

* Seumur hidup maksimum $10,000

*Pengecualian meliputi: (a) penarikan untuk biaya pengobatan yang melebihi 7,5% dari pendapatan kotor yang disesuaikan (b) jika Anda memilih untuk melakukan penarikan anuitas seperti yang dijelaskan sebelumnya dalam artikel ini
Sumber: Pertanyaan perpajakan Anda telah terjawabEd Slott, Plymouth Press Ltd., 1998.