Jangka pendek, risiko rendah, keuntungan tinggi? Orde Tinggi

Kami sedang mencari rumah dalam setahun. Apakah Anda punya saran untuk investasi jangka pendek dan berisiko rendah yang juga dapat memberi kita keuntungan 5% hingga 7%?

Pertanyaan: Saya dan istri saya memiliki sekitar $25.000 untuk diinvestasikan. Kami baru saja memindahkannya dari CD yang sudah habis masa berlakunya, dan sekarang disimpan di rekening tabungan dengan penghasilan 1,99%. Kami akan membeli rumah satu tahun lagi, jadi kami tidak ingin mengikat uang lebih lama dari itu. Tapi kita juga membutuhkan sesuatu yang relatif aman agar tidak kehilangan pokoknya. Apakah Anda punya saran untuk investasi jangka pendek yang tidak terlalu berisiko? Saya juga berharap mendapatkan pengembalian sekitar 5% hingga 7%.

Menjawab: Investasi jangka pendek dan berisiko rendah dengan pengembalian 5% hingga 7%? Sayangnya, bahkan di jam tayang utama pun, hal itu sulit didapat. Anda tidak bisa mendapatkan keuntungan seperti itu tanpa mengambil risiko. Dan Anda benar: Karena ini adalah uang yang Anda perlukan hanya dalam satu tahun, Anda harus fokus untuk mempertahankan pokoknya, saran Mari Adam, perencana keuangan bersertifikat di Boca Raton, Florida. Sayangnya, Anda harus mengorbankan sejumlah keuntungan demi keselamatan. Pilihan terbaikmu? Dana obligasi ultra-pendek, yang akan memberi Anda imbal hasil terbaik dengan risiko terendah selama jangka waktu investasi pendek Anda.

Meskipun dikenal sebagai investasi konservatif, obligasi bukannya tanpa risiko. Jadi, Anda harus mulai dengan mempelajari dasar-dasar cara kerja obligasi. Dengan obligasi, Anda perlu memperhatikan dua hal: kualitas utang dan lamanya tanggal jatuh tempo. Pertama, kualitas utang. Karena Anda mencari investasi yang melindungi pokok pinjaman Anda, Anda pasti menginginkan utang yang diterbitkan pemerintah atau obligasi korporasi yang berkualitas tinggi.

Kedua, kedewasaan. Untuk meminimalkan risiko, Anda sebaiknya tetap menggunakan obligasi jangka pendek, yang selama ini Anda cari, kata Don Cassidy, analis riset senior di Lipper.

Dana obligasi jangka ultra-pendek yang konservatif, dengan peringkat kredit rata-rata AA, dan jatuh tempo obligasi yang biasanya satu tahun atau kurang, dapat memenuhi kedua hal tersebut. Reksa dana ini, yang dapat menampung obligasi pemerintah atau korporasi, akan menghasilkan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan reksa dana pasar uang namun memiliki risiko yang lebih kecil dibandingkan reksa dana obligasi dengan jangka waktu lebih lama. Saat ini, dana ultra-pendek memberikan pengembalian rata-rata satu tahun sebesar 3,82%, menurut Morningstar.

Mengapa lebih pendek lebih baik? Dalam dunia pendapatan tetap, semakin lama tanggal jatuh temponya, semakin tinggi risikonya, karena investor membiarkan uangnya terikat pada satu investasi untuk jangka waktu yang lebih lama. Obligasi dengan jangka waktu lebih lama juga bereaksi lebih dramatis terhadap perubahan suku bunga dibandingkan obligasi dengan jangka waktu lebih pendek. Dan seperti yang kita bahas minggu lalu, suku bunga diperkirakan akan naik di tahun mendatang. Ketika suku bunga naik, harga obligasi turun, sehingga kenaikan suku bunga apa pun dapat mengurangi keuntungan Anda.

Jika Anda memutuskan bahwa dana obligasi jangka sangat pendek terdengar bagus, Adam menyarankan Anda untuk mengurangi risiko dengan mencari dana yang memiliki kinerja baik pada tahun 1994, tahun ketika The Fed menaikkan suku bunga sebesar 1,75 basis poin. Meskipun ini bukan kenaikan suku bunga terakhir kali, ini adalah kenaikan paling dramatis dalam beberapa tahun terakhir. Dan jika dana obligasi mampu menghasilkan imbal hasil yang positif pada tahun itu, kemungkinan besar dana tersebut akan berhasil pada tahun ini, ketika diperkirakan akan ada kenaikan suku bunga yang moderat. Menurut Morningstar, Manajer Dana Pemerintah Jangka Pendek (MGSDX), Dana Jangka Pendek FFTW AS (FFSTX) dan Dana Hasil Plus SSgA (SSYPX) adalah salah satu dana ultrashort dengan kinerja terbaik pada tahun itu. Anda juga ingin menekan biaya dengan mencari dana dengan biaya rendah dan tanpa biaya transaksi. Pencari dana kami dapat membantu.