Jadilah cerdas dalam membeli rumah

Konselor perumahan dapat membantu memandu Anda melalui proses pembelian rumah – seringkali gratis.

Mengincar rumah impian, tanpa tahu cara mewujudkannya? Mungkin sudah waktunya untuk mengambil kelas membeli rumah.

Itulah yang dilakukan Maria Huerta dari Phoenix, 38 tahun. Bertahun-tahun yang lalu, dia berjanji kepada ibunya bahwa suatu hari dia akan menjadi pemilik rumah. Namun setelah suaminya meninggalkannya dengan kredit yang kurang sempurna dan empat anak yang harus dinafkahi, tujuan tersebut tampak lebih seperti mimpi. Begitulah, sampai seorang makelar barang tak bergerak merujuknya ke orang-orang di Neighborhood Housing Services Phoenix, sebuah organisasi anggota NeighborWorks, sebuah organisasi nirlaba yang didedikasikan untuk meningkatkan kepemilikan rumah.

Di NHS, Huerta mengikuti kelas delapan jam yang mengajarkan segalanya mulai dari penganggaran rumah tangga hingga memahami proses penutupan. Seorang konselor perumahan kemudian menunjukkan kepadanya cara membersihkan laporan kreditnya dan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang kompetitif. Hanya dalam waktu lima bulan, Huerta mendapatkan hipotek, dan sekarang dengan bangga menjadi pemilik rumah dengan tiga kamar tidur dan banyak ruang terbuka untuk putrinya berlarian.

Banyak pembeli pertama membutuhkan bantuan untuk menjalani proses pembelian rumah yang membebani dan seringkali mengintimidasi — terutama saat ini, ketika harga rumah meroket dan suku bunga hipotek diperkirakan akan meningkat. Yang memperparah masalah ini adalah industri hipotek terus “berinovasi”, dengan beberapa pemberi pinjaman, termasuk Countrywide Financial, kini menawarkan lebih dari 100 produk pinjaman berbeda untuk dipilih. Tentu saja, taruhannya tinggi; salah memilih produk KPR bisa berakibat fatal. Mencari bantuan dari profesional yang netral—daripada, katakanlah, Paman Joe—hanya akan membantu Anda mendapatkan keuntungan.

Meskipun banyak organisasi konseling rumah ditujukan untuk keluarga berpenghasilan rendah dan menengah, jangan biarkan hal itu menghalangi Anda untuk mencari layanan mereka. Doug Dylla, manajer inisiatif keluarga tunggal NeighborWorks, mengatakan semua jenis pembeli, mulai dari guru hingga dokter, datang ke rumahnya. “Mengingat skala investasi dan kompleksitas (kesepakatan), hampir semua orang akan mendapatkan keuntungan.” Faktanya, banyak pendukung konsumen ingin melihat pendidikan pembeli rumah menjadi persyaratan bagi setiap pembeli rumah pertama kali.

Memang benar, penelitian menunjukkan bahwa konsumen yang bertemu dengan konselor perumahan dan mencari pendidikan pembeli rumah memiliki tingkat keberhasilan yang lebih tinggi dibandingkan pemilik rumah. Menurut sebuah penelitian yang menganalisis 40.000 hipotek yang berasal dari program Emas Terjangkau Freddie Mac, kelompok peminjam yang menerima konseling individu memiliki tingkat tunggakan 34% lebih rendah dibandingkan mereka yang tidak.

Cari bantuan
Di mana Anda dapat menemukan konselor perumahan? Sebagian besar bekerja untuk organisasi nirlaba, seperti NeighborWorks dan ACORN Housing, meskipun beberapa pemberi pinjaman dan perusahaan asuransi juga memiliki staf konselor. Untuk menemukan program pembeli rumah lokal di wilayah Anda, kunjungi situs web HUD dan klik di negara bagian Anda untuk melihat daftar semua lembaga yang mendanainya. Anda juga dapat mencoba menghubungi agen keuangan rumah negara bagian atau kabupaten Anda. Banyak kelompok gereja, credit unions dan pengusaha juga mempunyai hubungan dengan konselor lokal.

Apa yang harus Anda harapkan dari seorang konselor perumahan? Sebagian besar organisasi nirlaba menawarkan kelas delapan hingga 10 jam gratis (atau berbiaya rendah) yang memandu konsumen melalui seluruh proses pembelian rumah, mulai dari nuansa penjaminan (termasuk rasio utang terhadap pendapatan yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan berapa banyak uang. untuk meminjamkan ) dengan selisih antara hipotek dengan bunga saja dan produk dengan suku bunga tetap 30 tahun. (Untuk informasi lebih lanjut tentang pinjaman, baca cerita kami.)

Tentu saja, membeli rumah lebih dari sekadar proses pembiayaannya, kata Ken Packman, konselor perumahan di Ithaca Neighborhood Housing Services. Itu sebabnya konselor juga mengajarkan tentang pentingnya pemeriksaan rumah dan menawarkan pedoman penganggaran dasar, termasuk berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk pemeliharaan dasar properti.

Manfaat lain dari bertemu dengan konselor perumahan adalah dia dapat memilah-milah database besar untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk program bantuan uang muka yang tersedia di wilayah tersebut. Meskipun sebagian besar dari mereka terbatas pada masyarakat dengan pendapatan rendah hingga sedang, hal ini tidak selalu terjadi. Daerah yang mencoba merevitalisasi lingkungan tertentu mungkin akan mengabaikan batasan pendapatan sama sekali. Jadi meskipun Anda merasa tidak punya waktu untuk mengikuti kelas delapan jam penuh, ada baiknya Anda menelepon untuk mengetahui program apa saja yang tersedia.