Ibu mertua saya ingin memberikan rumahnya kepada suami saya — apa salahnya?

Pakar Uang yang terhormat,

Suami saya dan saya telah menikah selama lebih dari lima tahun dan memiliki seorang putra bersama. Kami tumbuh di lingkungan yang agak berbeda, meski kami memiliki beberapa kesamaan. Kami berdua memiliki ibu yang tinggal di rumah dengan ayah yang membawa pulang bacon. Keluarga saya adalah keluarga kelas menengah, kebutuhannya terpenuhi, dan dia adalah kelas atas, kebutuhannya selalu melebihi dan kewalahan. Kedua ayah kami meninggal sebelum kami bertemu dan meninggalkan ibu kami dalam situasi keuangan yang sangat berbeda. Ibu saya harus mencari pekerjaan dan ibunya hidup dari uang yang ditinggalkannya (dan beberapa pacar kaya).

Kalau suami saya dan ibunya bicara soal uang, mereka selalu berbeda pendapat dan menimbulkan pertengkaran. Dia mungkin berkata, “Kita akan merombak kamar mandi,” dan dia akan langsung bertanya berapa jumlahnya dan, apa pun jawabannya, dia akan menegurnya karena kebiasaan belanjanya, yang merupakan keputusan kita bersama. Dia membelanjakan uangnya terlalu cepat dan pada akhirnya akan kehabisan uang. Dia berusia 60 tahun dan belum memiliki pekerjaan sejak dia berusia 25 tahun. Penting juga untuk menyebutkan bahwa suami saya melakukan kesalahan keuangan 10 tahun yang lalu dan dia membantunya dan dia tidak bisa melepaskannya. Kami berdua bekerja dan tidak mendapat bantuan dari pemerintah atau keluarga. Kami mandiri hanya dengan mobil dan cicilan hutang.

Jadi, inilah pertanyaan saya: Dia baru-baru ini menyebutkan keinginannya untuk mencantumkan rumahnya atas namanya. Dia memiliki kemauan dan menyerahkan segalanya padanya (tidak ada anak lain). Dia mengatakan sesuatu tentang membantu kami ketika dia meninggal karena itu akan membantu menghindari dokumen. Saya segera mengibarkan bendera merah. Jika entah bagaimana dia tidak bisa membayar hipoteknya, itu akan menjadi tanggungan kami. Dia sepertinya tidak membutuhkan uang. Dia tinggal di rumah yang bagus dan selalu memiliki pakaian bagus. Namun tidak seorang pun di antara kami yang mengetahui berapa sisa uang yang dimilikinya dan karena ia belum cukup umur untuk mendapatkan jaminan sosial bagi seorang janda, maka ia tidak mempunyai penghasilan. Apakah ada manfaat nyata memiliki rumahnya atas nama suami saya ketika dia meninggal?

Menantu wanita

DIL yang terhormat,

Kami sedang sibuk di sini di Moneyologist dengan pertanyaan ibu mertua. Mereka cenderung datang secara bergelombang. Sebelumnya memang demikian ibu tiri, anak-anak yang tidak bahagia Dan mengontrol orang tua.

Melalui suratmu aku mendapatkan banyak antipati terhadap ibu mertuamu. Mari kita lihat buktinya: Penggunaan kata “dia” secara berlebihan. (Seperti kata ibu saya sendiri, “Siapa dia? Ibu kucing itu?”) Fakta bahwa ibu mertua Anda hidup dari uang yang ditinggalkan suaminya dan, seperti yang Anda katakan, “beberapa pacar kaya”. Tidak peduli dari kelompok sosio-demografis mana dia berasal, ini adalah kata-kata yang sulit.) Anda mengatakan ibu mertua Anda tidak bekerja sejak tahun 1981. (Lihatlah seperti ini: Dia berasal dari generasi yang berbeda. Sulit untuk kembali bekerja ketika Anda telah mengambil begitu banyak waktu istirahat, dan membesarkan anak adalah pekerjaan penuh waktu.) Dia mungkin tidak sempurna tetapi dia satu-satunya ibu yang dimiliki suamimu.

Meski begitu, tanda bahaya Anda tepat dalam hal uang. Harta yang diwarisi suami anda melalui ” peningkatan di pangkalan“atau dinilai berdasarkan nilai saat ini, bukan harga pembelian, kata Blake Harris, pengacara di Perencanaan Perkebunan Mile High di Denver. Jika ibu mertua Anda mencantumkan nama suami Anda dalam akta tersebut, dia akan dikenakan pajak keuntungan modal, kata Harris. Jika rumah tersebut dijual seharga $1 juta, meskipun awalnya dibeli seharga $500.000, dia harus membayar pajak keuntungan modal sebesar $500.000.

Namun, dia tidak perlu membayar keuntungan modal jika dia menjualnya setelah mewarisi rumah tersebut setelah kematiannya. Dan jika dia menjual rumah itu beberapa tahun setelah kematian ibu mertua Anda dan saat itu bernilai $1,1 juta, dia hanya akan membayar keuntungan modal atas selisih $100.000 itu.

Cara lain untuk menghindari surat pengesahan hakim: Ibu mertua Anda dapat membuat perwalian hidup yang dapat dibatalkan dan memindahkan rumahnya ke sana. Suami Anda tidak perlu membayar pajak capital gain setelah dia meninggal. “Wasiat pengesahan hakim adalah proses pengadilan untuk mendistribusikan properti orang yang dicintai setelah mereka meninggal dan biasanya memakan waktu satu hingga dua tahun dan biaya beberapa ribu dolar,” tambah Harris. “Membuat rencana warisan yang menghindari surat pengesahan hakim adalah hadiah bagi penerima manfaat.” (Harris menyarankan Anda untuk berkonsultasi dengan pengacara jika ada dampak pada asuransi perawatan jangka panjang ibu mertua Anda dan apakah dia mungkin perlu mengikuti Medicaid di masa depan untuk membantu membayar biaya hidup atau panti jompo.)

Intinya: Tampaknya ibu mertua Anda berusaha membantu Anda, namun tidak seperti surat-surat sebelumnya, ia tidak berusaha membantu Anda ada yang ingin memecatnya atau mencuri uang dari putranya. Tapi dia mungkin bisa lebih membantunya. Jelaskan keuntungan pajak dari mempertahankan rumah atas namanya, dan menjajaki kemungkinan lain seperti perwalian. Ibu mertua mendapat reputasi buruk. Tarik napas dalam-dalam, singkirkan dendam Anda tentang pertengkaran dengan suami Anda (Anda tidak akan pernah bisa mengubahnya) dan keyakinan Anda bahwa dia adalah wanita yang suka bersenang-senang. Sebaliknya, tanyakan padanya apa yang dapat Anda lakukan untuk membantunya. Ini dapat membantu hubungan Anda dan mengubah cara Anda berpikir tentang dia.