Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan menimbulkan kecemasan tentang suku bunga di masa depan

Washington – Masa depan menggerogoti pemilik rumah Scott Klimek. Akankah tingkat bunganya Obligasi dengan suku bunga yang dapat disesuaikan naik ke atas? Apakah dia mampu membayar cicilan bulanan jika demikian?

Klimek, 47, membeli rumahnya di Brighton, Colorado, dengan sewa lima tahun. “Jika pada tahun ini terjadi penyesuaian, saya akan sangat khawatir, namun saya hanya merasa sedikit khawatir,” kata Klimek. Dia masih punya waktu empat tahun sampai suku bunga hipoteknya berubah.

Dia tidak sendirian dalam kekhawatirannya.

Klik di sini untuk mengunjungi Pusat Real Estat Foxbusiness.com.

‘A Jajak Pendapat Real Estat AP-AOL menemukan bahwa lebih dari sepertiga—36 persen—dari mereka yang disurvei dengan suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan khawatir bahwa mereka tidak akan mampu membayar pembayaran hipotek bulanan jika suku bunga mereka naik.

Enam puluh empat persen tidak mempermasalahkannya dan mengatakan mereka tidak khawatir dengan skenario seperti itu.

Jajak pendapat tersebut juga menemukan bahwa mereka yang percaya bahwa harga rumah akan naik lebih cenderung memiliki tingkat hipotek yang dapat disesuaikan dibandingkan mereka yang berpikir harga akan turun atau tetap sama.

Pada masa booming, penjualan rumah mencapai rekor tertinggi selama lima tahun berturut-turut, dengan yang terakhir terjadi pada tahun 2005. Nilai rumah melonjak dan tumbuh dua digit, membuat pemilik rumah merasa kaya namun beberapa pemburu rumah merasa miskin. Namun, suku bunga hipotek yang rendah – pada tingkat terbaiknya dalam beberapa dekade – telah menarik pembeli, termasuk beberapa orang yang ingin membeli rumah mahal yang tidak mampu mereka beli.

Situasinya berbeda hari ini. Suku bunga hipotek naik. Harga rumah telah jatuh di beberapa pasar, sementara di pasar lain harga rumah tidak naik mendekati tingkat yang terjadi pada masa booming.

Iklim baru ini telah membuat bingung beberapa pemilik rumah.

Joann Clapp, 50, dari Cynthiana, Ky., mengalami pukulan ganda. Dia baru saja pindah dan tidak bisa menjual rumah lamanya, jadi dia membayar dua hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Kenaikan suku bunga sangat merugikan keuangannya, katanya.

Dari semua pemilik rumah di Amerika yang memiliki hipotek, 24 persen memiliki tingkat bunga yang dapat disesuaikan, sementara 76 persen memiliki tingkat hipotek tetap, menurut Asosiasi Bankir Hipotek.

Suku bunga awal pada hipotek yang dapat disesuaikan naik lebih cepat dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang dengan suku bunga tetap.

Pekan lalu, suku bunga senjata satu tahun mencapai 5,60 persen, dari 4,91 persen pada tahun lalu, kata Freddie Mac. Suku bunga hipotek 30 tahun rata-rata sebesar 6,40 persen, naik dari 6,15 persen pada tahun sebelumnya.

Analis keuangan senior Bankrate.com Greg McBride mengatakan kenaikan tajam suku bunga jangka pendek bisa menjadi pukulan besar bagi orang-orang yang memiliki suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan. “Seseorang dengan pinjaman sebesar $200.000 yang diambil tiga tahun lalu dan sekarang memiliki penyesuaian suku bunga awal dapat melihat pembayarannya naik hampir $400 per bulan,” katanya.

Klimek mengatakan dia disarankan agar a Obligasi dengan suku bunga yang dapat disesuaikan Apakah pilihan terbaiknya untuk membiayai rumah yang ingin dia beli. “Itu berhasil membawa kami masuk ke dalam rumah,” kenangnya. “Kami berada di townhouse dan ingin keluar.”

Dia ingin membiayai kembali dan mendapatkan jaminan hipotek dengan suku bunga tetap sebelum lengannya disesuaikan dalam empat tahun, namun tidak yakin dia akan mampu mengayunkannya. ‘Saya pikir itu bisa terjadi,’ katanya.

Saran McBride untuk orang-orang yang sekarang menghadapi perubahan suku bunga: melakukan pembiayaan kembali menjadi hipotek dengan suku bunga tetap. “Meskipun Anda akan melihat pembayaran yang lebih tinggi, Anda harus menanggung risikonya sekali saja. Pembayaran tersebut tidak akan meningkat sebanyak jika Anda duduk santai dan tidak melakukan apa pun dan menghadapi tuntutan tarif lagi di kemudian hari,” kata McBride.

Jajak pendapat AP-AOL menemukan bahwa sepertiga—35 persen—dari calon pembeli mengatakan mereka akan mencari tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan untuk membiayai pembelian rumah mereka.

Jajak pendapat AP-AOL menemukan bahwa masyarakat yang paling mungkin mencari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan adalah pembeli rumah pertama, generasi muda, mereka yang berpendidikan rendah dan berpendapatan rendah, orang dewasa yang belum menikah, dan kelompok minoritas.

Para ahli menyarankan agar calon pembeli rumah melakukan pencarian jiwa finansial sebelum mengambil hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan.

“Mereka tidak boleh berasumsi bahwa nilai rumah mereka akan meningkat secara konsisten atau bahkan signifikan, dan mereka tidak boleh berasumsi bahwa pendapatan mereka akan meningkat dengan cepat,” kata Lynn Reaser, kepala ekonom di Grup Strategi Investasi Bank of America. “Mereka harus melihat skenario terburuk…apakah mereka mampu membayar pembayaran dengan harga rumah dan tingkat pendapatan saat ini.”

Dan pembeli pertama kali tidak boleh terpaku pada gagasan bahwa rumah pertama mereka harus menjadi rumah impian mereka.

“Banyak orang Amerika yang sudah melupakan apa yang disebut sebagai starter,” kata Reaser. “Orang-orang mungkin ingin memiliki pandangan yang lebih konservatif tentang rumah pertama sebelum pergi ke rumah besar.”

Survei real estate AP-AOL terhadap 2.001 orang dewasa, termasuk 289 pembeli rumah baru-baru ini dan 401 calon pembeli rumah, dilakukan oleh IPSO melalui telepon. Jajak pendapat tersebut memiliki margin kesalahan plus atau minus 2 poin persentase untuk semua orang dewasa, 6 poin persentase untuk pembeli rumah baru-baru ini, dan 5 poin persentase untuk calon pembeli rumah di masa depan.

Klik di sini untuk mengunjungi Pusat Real Estat Foxbusiness.com.