Haruskah Anda menjual rumah Anda ketika Anda pensiun?

Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin berpikir untuk menjual rumah Anda. Tapi kecuali kamu membutuhkan untuk pindah – untuk masalah kesehatan – haruskah Anda melakukannya? Meskipun pertanyaan utama yang ada di benak Anda mungkin adalah seberapa dekat Anda tinggal dengan cucu atau lapangan golf, penting untuk mempertimbangkan apa yang masuk akal. keuangan Pertama.

Karena mari kita nyatakan: apakah Anda menggali ide untuk menghabiskan tahun-tahun emas Anda di tempat yang cerah atau tinggal di rumah keluarga untuk mengadakan makan malam Thanksgiving setiap tahun, tidak ada pilihan yang masuk akal jika Anda tidak mampu. Benar?

Jadi untuk membantu Anda mempertimbangkan pro dan kontra penuaan versus membuat awal baru untuk babak selanjutnya dalam hidup Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini.

T: Apakah pajak properti saya sangat tinggi?

A: Tergantung di mana Anda tinggal (*uhuk* New York dan New Jersey), Anda mungkin membayar pajak properti dalam jumlah besar setiap tahunnya. Jika Anda ingin pindah ke negara bagian lain, Anda dapat menghemat $10.000 hingga $15.000 per tahun untuk membeli rumah kelas menengah, katakanlah Craig Jaffeseorang perencana keuangan di United Capital di Boca Raton, FL.

Pajak properti tahunan atas rumah keluarga tunggal senilai $300,000 di New York, misalnya, adalah sekitar $15,625, dibandingkan $931 untuk rumah yang sama di West Virginia, menurut Data RealtyTrac. Jadi ada baiknya bertanya pada diri sendiri apakah Anda ingin menghadapi biaya yang sama tanpa batas waktu, atau pindah ke tempat yang lebih ramah pajak. (Juga patut ditanyakan: Apakah Anda ingin tinggal di West Virginia?)

T: Apakah rumah saya adalah lubang uang?

A: Jika Anda tinggal di tempat yang lebih tua dan harus melakukan perbaikan rutin, biaya pemeliharaan dapat menguras tabungan pensiun Anda (dan berjongkok serta membungkuk untuk perbaikan DIY bisa menjadi sangat tidak nyaman). Dengan kata lain, mempertahankan Kolonial abad ke-19 mungkin tidak sepadan. Lagipula, ini bukan rahasia lagi rumah baru perawatannya lebih murah, tetapi Anda mungkin akan terkejut melihat betapa banyak yang dapat Anda hemat: 73% pemilik rumah baru menghabiskan kurang dari $25 per bulan untuk biaya pemeliharaan rutin, menurut a Laporan tahun 2014 oleh National Association of Home Builders.

T: Apakah saya mampu untuk pergi?

A: Pasar perumahan berada dalam kondisi yang baik — penjualannya pun baik awal yang kuat tahun ini. Tetapi tergantung pada situasi keuangan Anda, Anda mungkin tidak mengeluarkan banyak uang dengan menjual rumah Anda.

“Antara tahun 2001 dan 2006 terjadi apresiasi pasar yang sangat besar,” katanya Todd Sheinin, pemberi pinjaman hipotek dan COO di New America Financial di Gaithersburg, MD. “Orang-orang membeli rumah yang lebih mahal, mengambil hipotek yang lebih besar, dan melakukan refinancing. Lalu, ketika resesi melanda, kaboom.”

Jika Anda terkena dampak dan properti Anda terdepresiasi secara signifikan, Anda mungkin tidak memiliki cukup ekuitas di rumah Anda sehingga masuk akal untuk dijual — artinya akan bermanfaat jika Anda bertahan setidaknya beberapa tahun lagi untuk melihat atau memeriksa rumah Anda. pasar perumahan nanti.

T: Apakah saya lelah menjadi pemilik rumah?

A: Jika Anda memiliki rumah untuk satu keluarga, selain bertanggung jawab atas perbaikan, Anda juga memiliki perawatan rutin seperti memotong rumput, membersihkan selokan, dan menyekop salju. Jika Anda bosan dengan semua pekerjaan kasar itu, mungkin ini saatnya untuk menjual dan pindah ke apartemen di mana tuan tanah atau perusahaan pengelola properti bertanggung jawab atas tugas-tugas tersebut, kata Jaffe.

T: Apa yang ingin saya lakukan setelah saya pensiun?

A: Pikirkan tentang gaya hidup pensiun yang Anda inginkan. Jika Anda ingin bepergian lebih sering, Anda memerlukan uang untuk membayarnya—dan menjual rumah Anda adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang tunai. Namun sebelum Anda memasang tanda “Dijual”, hitung terlebih dahulu biaya hidup Anda, kata perencana keuangan Chicago Marmer Bridget Sullivan.

Tinjau laporan rekening Anda dari 12 bulan terakhir untuk mendapatkan perkiraan berapa banyak yang Anda belanjakan saat ini, kata Sullivan Mermel; lalu perhitungkan biaya tambahan apa pun yang akan Anda tanggung di masa pensiun. Jika Anda pindah dari keluarga tetapi berencana untuk kembali berkunjung selama liburan, pertimbangkan juga biaya perjalanan tersebut, misalnya Marilyn Timbersseorang perencana keuangan dan pelatih pensiun di Voya Financial Advisors di Beverly Hills, CA.

Q: Apakah sekarang saat yang tepat untuk membeli?

A: Bahkan jika Anda berencana untuk berhemat, Anda mungkin perlu mengambil hipotek atas rumah baru Anda. Dan ketika suku bunga tinggi, ini adalah alasan bagus untuk menghindari membayar biaya selangit ini dengan tetap berada di tempat Anda berada. Untungnya, suku bunga saat ini masih rendah, setidaknya untuk saat ini.

“Saat suku bunga berada pada rekor terendah, seperti saat ini, pembeli dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang dengan membeli rumah baru,” kata Sheinin. Artinya, jika Anda ingin pindah, sekarang mungkin saat yang tepat untuk melakukannya.