Enam cara menghemat asuransi mobil

Enam langkah sederhana ini dapat menghemat ratusan – atau bahkan ribuan dolar – untuk asuransi mobil Anda. Benar-benar.

SETELAH BERTAHUN-TAHUN SANGAT tarif, nampaknya harga asuransi mobil akan menginjak rem. Lembaga Informasi Asuransi (III) memperkirakan peningkatan hanya sebesar 1,5% pada tahun 2005, sehingga biaya tahunan rata-rata menjadi $870. Jika perkiraan tersebut terbukti akurat, maka ini akan menjadi peningkatan terkecil dalam lima tahun terakhir.

Namun hanya karena harga tidak melampaui batas kecepatan bukan berarti Anda harus berpuas diri dengan biayanya. Dengan beberapa langkah yang relatif mudah, Anda mungkin bisa mendapatkan kebijakan yang lebih murah. Berikut enam cara untuk menabung:

1. Berbelanjalah
Anda pernah mendengarnya sebelumnya: Saat mencari kebijakan baru, dapatkan setidaknya tiga penawaran. Dan jika kau Sungguh ingin menabung, kumpulkan beberapa lagi dari itu. Menurut survei terbaru terhadap lebih dari 100.000 konsumen di 26 negara bagian yang dilakukan oleh Progressive Insurance, tarif untuk pertanggungan yang sebanding dapat bervariasi lebih dari $500 untuk pertanggungan enam bulan.

Saat berbelanja, penting bagi Anda untuk memahami kondisi lahan. Secara garis besar, dunia asuransi mobil terbagi menjadi tiga kubu. Ada penulis langsung (seperti Geico dan Amica), yang menggunakan karyawan internal untuk menjual asuransi langsung ke konsumen melalui web atau telepon. Perusahaan asuransi lain, seperti State Farm dan Allstate, menggunakan agen penawan atau “eksklusif” untuk menjual produk mereka. (Ini adalah kontraktor independen yang bekerja terutama berdasarkan komisi dan hanya dapat menjual produk dari satu perusahaan.) Terakhir, ada agen independen yang menjual asuransi dari beberapa perusahaan berbeda. Orang-orang ini juga mendapatkan uang berdasarkan komisi. (Untuk menemukan agen independen lokal, kunjungi Agen & Pialang Asuransi Independen Amerika.)

Dengan asumsi Anda memiliki catatan mengemudi yang baik, Anda harus mendapatkan penawaran terbaik dari agen langsung, karena mereka tidak mempekerjakan perantara (yang sering kali mengambil komisi 15%). Tapi orang-orang ini bisa jadi pilih-pilih. Jadi jika Anda baru-baru ini menghadapi masalah hukum atau masalah mobil lain, pilihan terbaik Anda mungkin adalah memilih penyedia besar, seperti State Farm dan Allstate (yang masing-masing memiliki 19% dan 11% pasar, menurut ke III), lalu kunjungi agen independen untuk melihat apakah dia dapat mengalahkan penawaran terbaik Anda. Anda juga dapat membandingkan toko dari situs seperti InsWeb, yang berfungsi sebagai agen independen dan penghasil prospek.

Satu peringatan: Jangan biarkan pencarian Anda untuk mendapatkan penawaran membawa Anda ke dalam hutan gelap perusahaan di bawah standar. Pastikan Anda memilih perusahaan yang memiliki peringkat kredit bagus dengan layanan pemeringkatan seperti Standard & Poor’s atau Moody’s. Anda mungkin juga ingin memeriksa departemen asuransi negara bagian Anda untuk mengetahui apakah perusahaan tertentu memiliki banyak keluhan konsumen, kata Sally McCarty, komisaris Departemen Asuransi Indiana. (Klik di sini untuk menemukan situs web departemen negara bagian Anda.)

2. Dapatkan semua diskon yang tersedia
Diskon dapat sangat bervariasi menurut perusahaan dan negara bagian. Beberapa yang perlu ditanyakan adalah:

Anda sering kali bisa mendapatkan potongan 10% hingga 20% dari premi Anda jika Anda mengasuransikan rumah dan mobil Anda dengan perusahaan yang sama, atau dengan mengasuransikan lebih dari satu mobil dengan perusahaan yang sama.

Hal ini sering kali dapat menghasilkan diskon 10% untuk premi.

Siswa dengan IPK 3.0 atau lebih tinggi mungkin berhak mendapatkan diskon sebanyak 25%. Dalam beberapa kasus, pengemudi laki-laki muda bisa mendapatkan manfaat lebih besar, karena premi mereka biasanya lebih tinggi, kata Dick Luedke, juru bicara State Farm.

Pastikan Anda memberi tahu perusahaan asuransi Anda kapan Anda pensiun – terutama jika Anda pensiun pada usia yang relatif muda. Karena Anda cenderung mengemudi lebih sedikit setelah hari kerja Anda selesai, hal ini sering kali dapat memberi Anda keringanan premi.

Diskon mungkin tersedia untuk afiliasi dengan semua jenis asosiasi—almamater Anda, kelompok militer, organisasi profesional, bahkan Mensa. Jika Anda bekerja untuk perusahaan besar, ini mungkin juga memberi Anda diskon.

Jika jarak lebih dari 100 mil memisahkan anak Anda dari mobil Anda, Anda mungkin diberi imbalan.

Ini bervariasi menurut negara bagian. Di beberapa negara bagian, termasuk New York dan Florida, pengemudi harus diberi penghargaan karena memiliki fitur keselamatan tertentu pada mobilnya, seperti rem anti-lock, kantung udara, dan sabuk pengaman otomatis. Perangkat antipencurian tertentu mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon.

Tetaplah di perusahaan yang sama selama lebih dari satu tahun, dan Anda bisa mendapatkan potongan sebesar 10% atau lebih dari premi Anda.

3. Tingkatkan pengurangan Anda
Pengurangan Anda adalah jumlah yang akan Anda bayarkan sendiri saat Anda mengajukan klaim sebelum asuransi Anda mulai menanggung biayanya. Ini berlaku untuk tabrakan Anda dan pertanggungan komprehensif (bukan tanggung jawab Anda) dan merupakan asuransi yang secara khusus menjamin mobil Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang berbagai komponen polis asuransi mobil, klik di sini.)

Meningkatkan pengurangan Anda dapat mengurangi premi Anda secara signifikan. Dan karena asuransi dimaksudkan untuk menanggung hal-hal besar yang tidak dapat Anda tangani sendiri dengan nyaman (bukan hal-hal kecil), memiliki pengurangan yang lebih tinggi bisa sangat masuk akal. Secara umum, meningkatkan pengurangan Anda dari, katakanlah, $200 menjadi $500 dapat mengurangi premi Anda sebesar 15% hingga 30%, menurut III. Jika Anda meningkatkannya menjadi $1.000, Anda dapat menghemat 40% atau lebih.

4. Tinggalkan sedikit liputan
Jika Anda memiliki mobil yang lebih tua – yang nilainya kurang dari 10 kali lipat dari jumlah yang Anda bayarkan untuk pertanggungan – Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk tidak lagi menyertakan tabrakan dan cakupan yang komprehensif, menurut III. Tabrakan dan komprehensif dapat menyebabkan 40% atau lebih dari biaya premi Anda, hanya mencakup nilai penggantian mobil. Jika pembayaran klaim yang Anda terima tidak melebihi premi Anda dikurangi pengurangannya secara signifikan, mungkin tidak ada gunanya mendapatkan asuransi.

5. Bersihkan laporan kredit Anda
Suka atau tidak, laporan kredit Anda dapat memengaruhi apakah perusahaan bersedia mengasuransikan Anda — dan berapa tarifnya. “Seseorang yang memiliki kebiasaan pembayaran yang sangat buruk dapat membayar 30% hingga 40% lebih banyak dibandingkan seseorang yang tidak memiliki masalah tersebut,” kata agen independen John Costello, mitra di Costello Dreher Kaiser Insurance, yang berbasis di Rochester, NY

Meskipun penggunaan data kredit berbeda-beda di setiap negara bagian, sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan sesuatu yang disebut “skor asuransi” untuk menentukan risiko Anda sebagai pengemudi. Skor tersebut mirip dengan skor kredit, hanya saja skor asuransi umumnya memberikan bobot yang lebih besar pada konsistensi pembayaran tagihan dibandingkan keseluruhan utang yang dimiliki seseorang, kata Jeffrey Skelton, asisten wakil presiden asuransi pribadi di ChoicePoint, sebuah perusahaan yang menghitung skor asuransi.

Dengan $12,95, Anda dapat memperoleh skor asuransi Anda ditambah salinan laporan kredit Anda di Choicetrust.com, situs web konsumen yang dioperasikan oleh ChoicePoint. Pastikan untuk mewaspadai kesalahan atau informasi yang dihilangkan yang dapat berdampak negatif pada skor Anda.

6. Dapatkan mobil yang tepat
Jika Anda sedang mencari mobil baru, ingatlah bahwa mobil dengan tingkat pencurian dan biaya perbaikan tertinggi akan lebih mahal biaya asuransinya. Jadi, jika Anda berdebat antara dua model, mungkin ada baiknya menghubungi agen asuransi Anda untuk mengetahui apakah ada perbedaan yang signifikan dalam biaya asuransi. Alternatifnya, Anda dapat mengunjungi situs web perusahaan asuransi. Banyak dari mereka, seperti State Farm, mencantumkan mobil mana yang dianggap lebih aman daripada mobil rata-rata (sehingga memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon) serta mobil dengan tingkat kecelakaan dan pencurian yang lebih tinggi.