Berinvestasilah dengan pintu keluar

Saya dan suami baru-baru ini mewarisi sejumlah uang, namun kami mungkin memerlukan akses terhadap uang tersebut karena alasan kesehatan. Bagaimana sebaiknya kita menginvestasikannya?

PERTANYAAN: Baru-baru ini, saya dan suami mewarisi sejumlah besar uang. Apa cara terbaik untuk pergi? CD, pasar uang (rekening), reksadana? Kami berdua berusia pertengahan 50-an, namun kesehatan suami saya buruk dan saya mungkin memerlukan akses cepat terhadap dana tersebut.

MENJAWAB:

Jika Anda belum melakukannya, langkah pertama Anda adalah membuat dana darurat untuk tanaman. Biasanya, jumlah ini harus menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan, namun Anda mungkin ingin meningkatkan jumlah tersebut secara signifikan karena kondisi kesehatan suami Anda, kata perencana keuangan bersertifikat Sue Stevens, direktur perencanaan keuangan Morningstar. Pikirkan tentang jenis biaya pengobatan yang mungkin dikeluarkan suami Anda pada tahun depan, dan jenis uang tunai apa yang Anda perlukan untuk menutupinya. Tentu saja, hanya karena uang Anda harus dapat diakses bukan berarti Anda harus menyimpannya di rekening tabungan di bank lokal Anda, yang akan menghasilkan 2% atau kurang. Masukkan setidaknya setengah dari jumlah tersebut ke dalam reksa dana pasar uang, kata Stevens, yang menghasilkan sekitar 3,5% saat ini. Anda juga harus mempertimbangkan dana obligasi jangka pendek, seperti Dana Perusahaan Jangka Pendek Vanguard (VFSTX), catat Stevens. Jika Anda juga memiliki aset dalam program pensiun, ingatlah bahwa banyak dari program ini mengizinkan penarikan bebas penalti jika sakit.

Sekarang pikirkan tentang tujuan jangka panjang Anda. Kemungkinannya adalah masa pensiun sudah di depan mata – apakah Anda sudah cukup menabung? Jika tidak, ucapkan terima kasih kepada bintang keberuntungan Anda atas warisan yang melimpah ini. Untuk mulai menentukan alokasi aset terbaik untuk portofolio pensiun Anda, masukkan nomor Anda ke pengalokasi aset kami, atau jika masa pensiun akan segera tiba, lihat pengalokasi aset pensiunan kami. Bahkan jika Anda seorang investor konservatif, Anda harus tetap menyimpan sebagian aset Anda dalam bentuk saham. Lagi pula, masa pensiun saat ini dapat dengan mudah berlangsung selama 25 tahun. Itu berarti salah satu musuh terbesar Anda adalah inflasi, CFP Dee Lee, presiden Harvard Financial Advisors memperingatkan. Memiliki beberapa saham dalam portofolio Anda akan membantu Anda mengalahkannya.

Mengalokasikan porsi saham dalam portofolio Anda bisa semudah berinvestasi di beberapa reksa dana yang solid, kata Lee. Ini terutama berarti berinvestasi dalam portofolio berkapitalisasi besar seperti dana indeks S&P 500. Itu Dana S&P 500 Pelopor (VFINX) dan Dana Indeks S&P 500 Investasi California (SPFIX) keduanya menawarkan biaya rendah. Dana pertumbuhan dan pendapatan adalah pilihan bagus lainnya, karena dana ini umumnya memiliki risiko rendah dan menawarkan sejumlah pendapatan. Dana Pertumbuhan & Pendapatan Fidelity (FGRIX) dan T. Rowe Dana Pertumbuhan & Pendapatan Harga (PRGIX) adalah dua pilihan tanpa beban dan berbiaya rendah.

Untuk bagian portofolio Anda yang lebih konservatif, kemungkinan besar Anda menginginkan sekuritas yang menghasilkan pendapatan, seperti dana obligasi jangka menengah atau panjang, yang tersedia di hampir setiap kompleks dana. Perhatikan baik-baik biaya rendah saat memilih portofolio ini, karena rasio pengeluaran yang tinggi dapat sangat merugikan keuntungan Anda. Stevens juga menyarankan untuk memerangi inflasi melalui dana obligasi yang diindeks inflasi atau Obligasi I, yang dapat dibeli langsung dari pemerintah. Satu hal yang harus diperhatikan? Anuitas variabel, yang dapat kami jamin, akan segera hadir begitu Anda mulai berbelanja investasi. Meskipun anuitas variabel masuk akal bagi investor dalam beberapa kasus, seringkali penjuallah yang benar-benar mendapat manfaat dari kesepakatan tersebut, berkat komisi yang besar.

Jika Anda merasa tidak nyaman menginvestasikan kekayaan baru Anda sendiri, Anda mungkin ingin berbicara dengan CFP sebelum menginvestasikan uang tersebut. Artikel kami dapat membantu Anda menemukan artikel yang bagus. Apa pun yang terjadi, “jangan biarkan seseorang membujuk Anda melakukan sesuatu yang tidak Anda pahami” atau Anda merasa tidak nyaman melakukannya, baik orang tersebut adalah anggota keluarga atau perencana keuangan, kata Stevens.