Berburu dividen | Berita Rubah

Reksa dana mana yang memberikan dividen terbaik?

PERTANYAAN: Reksa dana mana yang memberikan dividen terbaik?

MENJAWAB: Jika Anda mencari dana terdiversifikasi yang penuh dengan saham yang membayar dividen, Anda punya banyak pilihan. Umumnya, dana yang berisi perusahaan-perusahaan matang yang membayarkan dividen yang sehat biasanya memiliki kata “pendapatan” dalam judulnya, seperti Pendapatan Saham Pelopor (VEIPX) dan Bagi Hasil USAA (USISX), untuk menyebutkan beberapa.

Namun demikian, sulit untuk menemukan dana terbaik dalam genre ini, karena ini bukan kategori yang diakui oleh pelacak dana Morningstar. Itu berarti Anda harus menelusuri grup ini sendiri—atau mencari seorang profesional yang akan melakukannya untuk Anda.

Dan Anda beruntung, karena kami telah menjelajahi database Lipper untuk mendapatkan daftar singkat yang berkinerja terbaik. Kami mencari dana ekuitas AS yang terdiversifikasi dengan total pengembalian tiga tahun terbaik, pengembalian yang mengalahkan S&P 500 (saat ini menghasilkan 1,71%) dan investasi minimum $5,000 atau kurang. Ingatlah bahwa hasil bukanlah satu-satunya hal yang perlu Anda pertimbangkan. Sebaliknya, Anda harus melihat pengembalian total, yang menggabungkan hasil dan pertumbuhan modal, saran Paul Herbert, seorang analis di Morningstar.

Reksa dana dengan imbal hasil yang sehat dapat memberi Anda perlindungan di pasar yang sedang turun atau datar. Hal ini karena meskipun saham yang disimpan dalam dana tersebut kehilangan nilainya, dividennya dapat memberikan bantalan. Selama tiga tahun terakhir secara tahunan, misalnya, rata-rata dana pendapatan ekuitas turun 5,65% sedangkan rata-rata dana ekuitas terdiversifikasi AS turun 8,04%, menurut Lipper.

Meskipun demikian, dana yang masuk ke saham-saham yang membayar dividen umumnya berada di sisi konservatif, yang berarti Anda tidak boleh mengharapkan dana tersebut naik selama reli ekuitas besar-besaran. Di antara kelompok tersebut, yang paling berisik cenderung adalah dana “pertumbuhan dan pendapatan”, karena dana ini berisi saham-saham yang sedang berkembang. “Pertumbuhan dan pendapatan adalah pendapatan ekuitas dari dividen steroid,” kata Jeff Tjornehoj, analis di Lipper. Sebaliknya, dana pendapatan ekuitas standar Anda kemungkinan besar merupakan dana nilai.

Ingatlah hal itu ketika mencari hasil (yang bisa berupa dividen atau pembayaran pendapatan), banyak dana di luar kategori pendapatan ekuitas dapat memenuhi kebutuhan Anda. Jika prioritas utama Anda adalah pendapatan, cobalah menggunakan dana obligasi (yang pendapatan Anda berasal dari pembayaran bunga, bukan dividen), atau dana hibrida (dana yang akan menampung saham dan obligasi). Dan jika Anda ingin mempertimbangkan dana sektoral (yang berisiko jauh lebih fluktuatif dibandingkan dana ekuitas yang terdiversifikasi), dana real estat cenderung memberikan imbal hasil yang sangat besar, seperti halnya banyak dana utilitas.

Terakhir, Anda harus menyadari bahwa dana yang menyimpan saham yang membayar dividen sama sekali tidak efisien dalam hal pajak. Hal ini karena dividen (serta pembayaran bunga yang ditawarkan oleh obligasi) dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa setiap tahun—bahkan jika Anda memilih untuk menginvestasikannya kembali. Dengan asumsi Anda tidak membutuhkan penghasilan segera, Anda mungkin ingin menyimpan dana jenis ini di rekening penangguhan pajak seperti IRA untuk menghilangkan pajak Anda, kata Robert Tull, perencana keuangan bersertifikat di Norfolk, Virginia.