Bantu diri Anda sendiri dan Amerika: Tunda pensiun

BOSTON – Apa yang baik bagi angsa itu baik juga bagi angsa. Ya, orang Amerika yang menunda masa pensiunnya hanya selama satu tahun tidak hanya akan membantu diri mereka sendiri, tetapi mereka juga membantu negara mereka – secara besar-besaran.

Klik di sini untuk mengunjungi halaman pensiun FOXBusiness.com.

Intinya: Orang Amerika, atau setidaknya mereka yang mampu, akan meningkatkan pendapatan tahunan mereka rata-rata 5 persen mulai dari usia 50 tahun hanya dengan menunda masa pensiun satu tahun, menurut laporan penelitian Center for Retirement di Boston College yang baru. Terlebih lagi, mereka akan meningkatkan pendapatan tahunan mereka sebesar 25 persen hanya dengan bekerja lima tahun tambahan, kata penulis studi tersebut, yang semuanya adalah peneliti Urban Institute.

Tapi bukan itu saja. Orang Amerika yang menunda masa pensiun satu hingga lima tahun akan membantu memenuhi kebutuhan tersebut Paman Sam untuk melakukan perubahan drastis dalam bentuk pemotongan tunjangan atau kenaikan pajak Jaminan sosial sebelum kebangkrutan yang dijadwalkan pada tahun 2045.

Yang pasti, temuan utama makalah ini mungkin tampak jelas.

Seperti yang dicatat oleh penulis studi tersebut, ketika orang bekerja lebih lama, mereka memperoleh lebih banyak pendapatan dan biasanya menghemat sebagian dari uang tersebut. Ditambah lagi, ketika orang bekerja lebih lama, aset yang diperuntukkan untuk masa pensiun kemungkinan akan terus bertambah. Dan pekerja yang menunda masa pensiun akan meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial seumur hidup mereka dan meningkatkan tunjangan Jaminan Sosial tahunan mereka lebih banyak lagi ketika tunjangan seumur hidup mereka ditarik dalam jangka waktu yang lebih singkat.

Namun sejauh mana penundaan pensiun dapat membantu sebagian orang Amerika, perekonomian dan Jaminan Sosial mungkin tidak begitu jelas.

Faktanya, Barbara Butrica, salah satu penulis studi tersebut, memperkirakan bahwa orang dapat meningkatkan “konsumsi tahunan” mereka lebih dari 25 persen hanya dengan pensiun pada usia 67 tahun, bukan 62 tahun. (Omong-omong, enam puluh tiga tahun adalah usia rata-rata orang Amerika pensiun pada tahun 2005, menurut Eugene Steuerle, salah satu penulis studi tersebut).

Menurut penelitian tersebut, orang Amerika yang menunda masa pensiunnya selama satu tahun akan menghasilkan tambahan $1,317 hingga $2,402 per tahun, tergantung pada apakah seseorang harus memasukkan ke dalam 401(k) mereka atau tidak.

Faktanya, para penulis mengatakan bahwa tambahan kekayaan bersih yang berasal dari satu tahun kerja tambahan, jika dianuitaskan pada saat pensiun, dapat meningkatkan konsumsi sebesar 9 persen per tahun. Dan mereka yang menunda masa pensiun selama lima tahun akan melihat pendapatan pensiun tahunan mereka meningkat sebesar $14,888 per tahun, atau sebesar 56 persen per tahun.

Manfaatnya bahkan lebih nyata bagi pekerja berpenghasilan rendah, kata penulis studi tersebut. Pekerja pada kuintil pendapatan seumur hidup terbawah dapat meningkatkan pendapatan pensiun sebesar 15 persen dengan satu tahun kerja tambahan dan hampir dua kali lipat pendapatan pensiun dengan lima tahun kerja tambahan.

Tidak mengherankan jika pekerja berpendapatan menengah akan menikmati kenaikan gaji yang lebih besar dibandingkan pekerja terkaya, meskipun tidak sebanyak pekerja berpenghasilan rendah.

Sementara itu, manfaat sistem Jaminan Sosial bagi masyarakat Amerika yang menunda pensiun juga cukup signifikan, meskipun tidak cukup untuk sepenuhnya menghilangkan kebutuhan akan reformasi. “Beberapa reformasi tambahan, seperti peningkatan usia pensiun normal, mungkin masih diperlukan,” kata penulis studi tersebut. “Namun, pajak gaji tambahan dari pekerjaan tambahan dapat mengurangi besarnya pemotongan tunjangan atau pemotongan pajak yang diperlukan untuk meningkatkan solvabilitas.”

Tentu saja, ada beberapa perbedaan besar antara reformasi yang memotong tunjangan dan reformasi yang mendorong orang Amerika untuk tetap bekerja sambil memotong sebagian tunjangan. Misalnya, para penulis mengatakan bahwa reformasi yang mendorong lapangan kerja akan memerlukan pengurangan tunjangan yang lebih sedikit agar Jaminan Sosial tetap berjalan.

Beberapa reformasi dan tren yang mendorong masyarakat Amerika untuk bekerja pada usia lebih tua sudah berjalan.

Pertama, usia pensiun normal Jamsostek semakin meningkat. Usia pensiun normal bagi mereka yang lahir setelah tahun 1960 adalah 67 tahun; itu adalah 65 untuk mereka yang lahir pada tahun 1937 atau lebih awal.

Dua, semakin banyak perusahaan yang memindahkan program pensiun mereka dari program manfaat pasti tradisional yang menjamin pendapatan bulanan ke program iuran pasti seperti 401(k) yang memberikan tanggung jawab menciptakan uang untuk masa pensiun pada individu. Dan ketiga, semakin banyak orang Amerika yang harus mencari cara untuk membayar layanan kesehatan di masa pensiun.

Namun masih banyak yang bisa dilakukan untuk membantu warga Amerika menunda pensiun demi keuntungan mereka dan Amerika. Misalnya saja, reformasi yang mengurangi tunjangan Jaminan Sosial dini atau reformasi yang meningkatkan apa yang disebut dengan tunjangan Jaminan Sosial yang tertunda, atau reformasi yang menghilangkan persyaratan yang memaksa Medicare menjadi pembayar sekunder asuransi kesehatan bagi mereka yang berusia 65 tahun ke atas dapat sangat membantu dalam mempermudah mendorong masyarakat Amerika untuk tetap bekerja.

Robert Powell adalah editor Retirement Weekly – layanan MarketWatch, penulis “20 Tips for Retirement Investors,” dan salah satu penulis “Decoding Wall Street.” Ia juga mengembangkan dua seri tentang keuangan pribadi untuk televisi publik.

Klik di sini untuk mengunjungi halaman pensiun FOXBusiness.com.

Hak Cipta (c) 2006 MarketWatch, Inc.