Bagaimana menjawab kapan inkuisisi dimulai

PERUSAHAAN ASURANSI SEPERTI untuk mengajukan pertanyaan. Banyak dari mereka. Tentu Anda ingin menjawabnya dengan jujur, namun tidak ada salahnya mengetahui jawaban mana yang merugikan Anda dan mana yang tidak. Jika Anda menelepon salah satu penjual langsung, seperti Geico, kemungkinan besar Anda akan ditanyai terlebih dahulu nama, alamat, umur, nomor jaminan sosial, dan nomor STNK. Pastikan Anda memiliki dua angka terakhir; tanpa mereka, perwakilan penjualan tidak akan dapat memanggil riwayat klaim Anda, dan tanpa mereka dia tidak akan dapat mengaktifkan polis Anda. Lalu muncullah pertanyaan-pertanyaan sulit.

Apakah kamu sudah menikah
Jawaban yang bagus: Ya (setidaknya jika Anda berusia 29 tahun atau lebih muda).
Jawaban yang buruk: TIDAK.
Dalam dunia asuransi, jika Anda berusia 25 tahun dan sudah menikah, Anda sama amannya dengan usia 50 tahun. Jika tidak, ambillah dompet Anda: Para lajang muda biasanya membayar setidaknya 10% lebih banyak untuk asuransi mobil dibandingkan rekan-rekan mereka yang sudah menikah. Baru saja bercerai juga menyakitkan. Salah satu perusahaan asuransi Ohio, Westfield, memandang orang yang bercerai dengan kecurigaan sampai dua tahun setelah perceraian mereka final.

Apa pekerjaanmu?
Jawaban yang bagus: Pustakawan.
Jawaban yang buruk: Selo.
Berdasarkan teori bahwa apa yang Anda lakukan menunjukkan banyak hal tentang cara Anda mengemudi, Geico dan perusahaan asuransi lainnya menyimpan data pekerjaan secara rinci. Mereka sangat menjaga informasi tersebut, namun sebuah penelitian yang dilakukan oleh Texas Public Insurance Council menemukan 19 pekerjaan yang diasosiasikan oleh perusahaan asuransi dengan risiko di atas rata-rata, termasuk pekerja sosial, atlet profesional, musisi, personel militer, dan buruh pelabuhan. J. Robert Hunter, direktur asuransi untuk Federasi Konsumen Amerika, bersumpah bahwa dia mengetahui satu perusahaan asuransi mobil yang akan mengasuransikan musisi profesional, tetapi hanya jika mereka memainkan musik klasik untuk mencari nafkah. Rocker tidak perlu melamar.

Apakah kamu punya teman sekamar?
Jawaban yang bagus: TIDAK.
Jawaban yang buruk: Ya, dan bisakah dia berpesta!
Ini adalah pertanyaan umum yang ditanyakan oleh operator ketika berurusan dengan persewaan satu orang. Perusahaan-perusahaan tersebut berusaha menyingkirkan orang-orang yang memiliki teman sekamar yang bisa mengemudikan mobil mereka. “Seorang perempuan yang tinggal sendirian di rumah keluarga tunggal memiliki risiko yang lebih baik dibandingkan seseorang yang tinggal dalam kelompok karena kita berisiko jika seseorang mengendarai mobilnya,” jelas aktuaris IDS, Bill Kocken.

Berapa mil setahun Anda berkendara?
Jawaban yang bagus: Di bawah 7.500.
Jawaban yang buruk: Lebih dari 15.000.
Jawaban atas pertanyaan ini akan berdampak besar pada tarif Anda. Penelitian aktuaria menunjukkan bahwa orang yang berkendara lebih dari 7.500 mil per tahun, atau lebih dari 30 mil setiap hari ke dan dari tempat kerja, lebih mungkin mengalami kecelakaan. Itu sebabnya Allstate memberikan diskon 15% hingga 20% kepada orang-orang yang menempuh jarak kurang dari 7.500 mil setahun. Jika Anda memiliki dua mobil, Anda mungkin bisa mendapatkan diskon jarak tempuh rendah untuk mobil yang paling jarang Anda kendarai. Pastikan untuk bertanya.

Apakah Anda pernah mengalami kecelakaan atau pelanggaran pergerakan dalam lima tahun terakhir?
Jawaban yang bagus: Hanya satu.
Jawaban yang lebih baik: TIDAK.
Jawaban yang buruk: Saya mendapat tilang enam tahun lalu.
Perusahaan ingin menilai Anda berdasarkan riwayat mengemudi Anda, dan hukumannya sangat berat. Di State Farm, Anda membayar biaya tambahan 10% untuk kecelakaan pertama, 20% untuk kecelakaan kedua jika terjadi dalam waktu tiga tahun setelah kecelakaan pertama, dan 50% untuk kecelakaan ketiga, sekali lagi jika terjadi dalam waktu tiga tahun setelah kecelakaan pertama. Namun jika Anda bebas kecelakaan selama sembilan tahun, State Farm memberi Anda satu kecelakaan “gratis”.

Kecepatan adalah cerita lain. Umumnya, perusahaan tidak suka melihat tiket sama sekali. “Tilang ngebut merupakan indikator yang baik mengenai kecelakaan di masa depan,” kata Ken Ciak, presiden American Express Property/Casualty Cos. Namun sebuah perusahaan mungkin membiarkan satu tiket tergelincir, tergantung seberapa cepat Anda mengemudi. Geico, misalnya, lebih suka melihat seseorang melaju dengan kecepatan 70 mph di zona 55 mph daripada seseorang yang melaju dengan kecepatan 80 mph di zona 45 mph. “Kita semua pernah melakukan 70 di zona 55 pada satu titik atau lainnya,” kata Al Ledbetter, aktuaris Geico. Satu hal yang perlu diingat adalah perusahaan asuransi mempertimbangkan sejarah lima tahun. Jika Anda memiliki tiket — atau beberapa tiket — enam tahun atau lebih yang lalu, sebaiknya Anda diam saja.

Apakah Anda pernah mengajukan klaim kerusakan selain kecelakaan?
Jawaban yang bagus: TIDAK.
Jawaban yang buruk: Hanya setelah dua perampokan itu.
Perusahaan asuransi semakin waspada terhadap orang-orang yang secara teratur mengajukan klaim atas pecahan kaca atau vandalisme kecil lainnya pada mobil mereka. Dan mereka tahu tentang setiap klaim. Sebagian besar perusahaan asuransi melapor ke layanan CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) Equifax, yang menyimpan database semua klaim. Saat Anda mengajukan kebijakan baru, perusahaan akan memesan laporan CLUE untuk memeriksa catatan Anda. Tiga atau lebih membuat Anda memenuhi syarat sebagai risiko buruk.

Apakah Anda memiliki detektor radar?
Jawaban yang bagus: TIDAK.
Jawaban yang buruk: Tentu! Menurut Anda mengapa saya hanya punya satu tiket?
Jika Anda memiliki “fuzzbuster”, lupakan untuk mendapatkan kebijakan dari Geico di sebagian besar negara bagian, tidak peduli seberapa bagus catatan mengemudi Anda. Kecuali jika diwajibkan oleh undang-undang, perusahaan tidak akan membuat kebijakan bagi siapa pun yang memilikinya karena, jelas Wakil Ketua Geico Edward Utley, “detektor radar memberikan alasan bagi orang untuk mempercepat.”

Berapa cakupan yang Anda inginkan?
Jawaban yang buruk: Minimal.
Jawaban yang bagus: Cukup untuk melindungi aset saya dan keluarga saya, tapi tolong pertahankan fasilitas yang mewah.
Sebagian besar kebijakan mobil memiliki delapan bagian, namun hanya tiga yang wajib di setiap negara bagian: tanggung jawab pribadi, tanggung jawab kecelakaan, dan tanggung jawab atas kendaraan orang lain. Sebagian besar negara bagian mewajibkan pengemudi untuk menanggung tanggung jawab sebesar $20.000 hingga $30.000 per orang dalam suatu kecelakaan, dengan batas $40.000 hingga $60.000 per kecelakaan. Namun hal tersebut belum cukup bagi kebanyakan orang (lihat Berapa banyak kebijakan yang Anda perlukan?). Jika Anda memiliki aset lebih dari $100.000, Anda harus meningkatkan pertanggungan Anda menjadi $100.000 tanggung jawab per orang dan $300.000 per kecelakaan, ditambah $100.000 untuk kerusakan properti.

Jika Anda memiliki aset lebih dari $200.000, Anda memerlukan polis payung yang melindungi siapa pun yang terluka di rumah atau mobil Anda hingga $1 juta. Kemungkinan Anda tidak memerlukan perlindungan seperti pembayaran medis, asuransi sewa mobil, dan penggantian darurat. Cakupan yang mahal seperti itu sering kali tidak diperlukan. Dan meskipun banyak perusahaan asuransi menawarkan tambahan ini, banyak yang akan membatalkan Anda jika Anda mengajukan klaim atas perlindungan tersebut setelah kecelakaan.