Apakah Anda memahami rincian hipotek Anda?

Kapan berbelanja hipotek, sangat penting untuk memiliki pemahaman umum tentang bagaimana poin memengaruhi tingkat dan pembayaran hipotek Anda, yang pada akhirnya berhubungan dengan keuntungan Anda. Berikut adalah beberapa panduan untuk membantu Anda mengidentifikasi manfaat nyata bersih dari pinjaman rumah.

Tanda

Ketika kamu poin pembayaranAnda membayar premi untuk membeli tingkat bunga, jadi Anda pembayaran hipotek bulanan. Dalam sebagian besar skenario hipotek, Anda memiliki pilihan untuk membayar poin ini berdasarkan tingkat suku bunga, dan di lain waktu Anda mungkin tidak membayarnya karena faktor-faktor seperti rasio pinjaman terhadap nilai, besar pinjaman, program pinjaman, tujuan pinjaman, hunian properti, atau skor kredit. (Anda dapat melihat posisi skor kredit Anda ringkasan laporan kredit gratisdiperbarui setiap bulan di Credit.com.)

Satu poin pada dasarnya adalah 1% dari jumlah pinjaman. Juga disebut sebagai harga hipotek, poin dapat berubah setiap hari sampai Anda memperhitungkan tingkat pinjaman Anda. Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk mengunci terlebih dahulu suku bunga Anda, sementara yang lain mengharuskan pinjaman Anda ditanggung atau penilaian rumah dipesan terlebih dahulu.

Tidak ada poin

Ini adalah skenario paling umum bagi pembeli, namun tujuan keuangan Anda harus menentukan keputusan Anda. Jika suku bunga yang lebih rendah selama masa pinjaman lebih baik untuk situasi Anda, mungkin ada baiknya Anda membayar poin.

Kredit poin dasar

Ketika tingkat bunga tertentu menghasilkan kelebihan, premi dikembalikan kepada Anda dan diterapkan pada biaya penutupan. Begini cara kerjanya.

Katakanlah Anda melihat 30 tahun itu tarif tetap pada 3,75%, tetapi Anda tidak menginginkan poin apa pun. Keesokan harinya, harga obligasi melemah sebesar 25 basis poin, menjadikan suku bunga menjadi 3,75% terhadap pungutan 0,25%. Jika tingkat 3,75% meningkat sebesar 0,25%, itu akan menjadi kredit sebagai fungsi dari Anda jumlah pinjaman untuk membayar biaya penutupan.

Tip Hipotek: Setiap kali Anda melihat suku bunga hipotek dengan bentuk kredit apa pun, itu didasarkan pada suku bunga yang dipilih untuk hari tertentu secara real time. Selalu tinjau APR sebagai tolok ukur biaya.

Tentukan tarif dan biaya yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda

Bertanya pada diri sendiri:

• Berapa lama Anda akan menahan pinjaman atau properti tersebut?
• Apakah Anda berencana membeli properti lain?
• Apakah masa pensiun sudah dekat?
• Apakah Anda berniat melunasi hipotek secara penuh?
• Ingin membayar dolar hari ini untuk menyelaraskan masa depan?
• Apakah angka-angka yang tersedia berdasarkan gambaran keuangan Anda konsisten dengan tujuan lain yang mungkin Anda miliki?

Jika Anda tidak yakin dengan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda, mengambil pinjaman yang konservatif, berbiaya rendah, dan angsuran rendah biasanya merupakan pilihan yang baik. Seorang profesional hipotek berpengalaman dapat membantu Anda mempertimbangkan biaya versus manfaat untuk menentukan skenario tarif dan harga mana yang terbaik untuk Anda.

— — —

Artikel ini ditulis oleh Scott Sheldon Dan awalnya diterbitkan di Credit.com.

Periksa kredit Anda sebelum membeli rumah

Bagaimana membiayai kembali pinjaman rumah Anda dengan kredit macet

Daftar kosakata terkait