Jika Anda memiliki pengembalian pajak, Anda gila

Gail membahas pengembalian pajak minggu ini, dan mengapa Anda mungkin ingin melakukan beberapa penyesuaian untuk memastikan tidak terlalu banyak uang ANDA yang dipotong untuk pajak.

Hai Gail-
Saya dan suami baru saja menerima pengembalian pajak kami – sekitar $3.500. Menurutnya itu bagus karena kami biasanya menggunakannya untuk membeli barang tiket besar untuk rumah atau untuk liburan. Tapi saya terus berpikir kita akan kehilangan bunga satu tahun atas uang itu. Bagaimana caranya agar kita bisa mendapatkan lebih sedikit uang dari gaji kita (kita sama-sama bekerja) agar hal serupa tidak terjadi lagi tahun depan?
Terima kasih-
berusaha keras

Klik di sini untuk mengunjungi halaman Perencanaan Pajak FOXBusiness.com.

Trudi sayang-
Menurut IRSangka-angka terbaru menunjukkan bahwa hal tersebut sudah jauh melampaui 94 juta pembayar pajak kelebihan membayar pajak penghasilan mereka tahun lalu. Biasanya, hal ini terjadi karena Anda mengambil terlalu banyak gaji setiap periodenya.

Tebak apa? Paman Sam Cinta Anda!

Dolar ekstra yang dianggap suami Anda sebagai “tabungan paksa” sebenarnya adalah pinjaman gratis kepada pemerintah federal. Tahun ini, rata-rata pengembalian pajak penghasilan adalah $2.197. Jumlahnya adalah $183/bulan yang dapat digunakan orang untuk melunasi hutang kartu kredit atau mendanai IRA! Seperti yang Anda tunjukkan, Trudi, meskipun Anda memasukkan jumlah tersebut ke rekening bank setiap bulan, setidaknya Anda akan memperoleh bunga dari jumlah tersebut.

Kini setelah musim pajak berakhir, sebagian besar warga Amerika mengetahui apakah mereka membayar lebih (atau kurang) pajak pada tahun lalu. Jadi inilah saat yang tepat untuk mengevaluasi kembali seberapa banyak Anda menginstruksikan majikan Anda untuk memotong gaji Anda dan apakah jumlah tersebut masih masuk akal. “Ini adalah topik pembicaraan dengan klien saat ini,” menurut Kathy Dettling, seorang akuntan yang berspesialisasi dalam pemrosesan penggajiandi Mars, Pennsylvania.

Sangat mudah untuk mengubah sikap Anda. Yang harus Anda lakukan adalah mengirimkan Formulir W-4 baru ke departemen penggajian perusahaan Anda. Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin belum menyesuaikan diri sejak Anda mulai bekerja di pekerjaan Anda saat ini.

Formulir W-4 meminta Anda mencantumkan berapa banyak “tunjangan” yang Anda klaim. “Tunjangan” mirip dengan “pengurangan” dan “pengecualian” – keduanya mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan juga jumlah pajak penghasilan federal yang harus Anda bayar. Semakin banyak tunjangan yang Anda miliki, semakin kecil jumlah yang dipotong dari setiap gaji. Seringkali jumlah tunjangan yang Anda miliki berbeda dengan jumlah tanggungan yang Anda klaim pada SPT Anda.

Greg Rosica, mitra pajak di Ernst & Muda dan kontributor “Panduan Pajak” yang diterbitkan perusahaan tersebut setiap tahun, mengatakan bahwa ada dua orang yang memperoleh gaji yang sama, sudah menikah, dan memiliki jumlah anak yang sama. Satu-satunya perbedaan adalah orang “A” memiliki hipotek dan membayar pajak properti sedangkan orang “B” menyewa.

Karena bunga hipotek dan pajak properti yang dibayarkan oleh “A” mengurangi penghasilan kena pajaknya, tagihan pajaknya akan lebih kecil daripada “B”. Meskipun setiap keluarga memiliki jumlah individu yang sama, “A” harus mengklaim lebih banyak tunjangan daripada “B” untuk mencerminkan fakta bahwa “A” mendapat lebih banyak potongan dan karena itu utang pajaknya lebih sedikit.

Departemen penggajian perusahaan Anda dapat memberi Anda Formulir W-4 baru atau Anda dapat mengunduhnya dari situs web IRS: www.irs.gov. Meskipun ada lembar kerja yang dilampirkan pada formulir ini, bantulah dirimu sendiri dan lewati saja –– ini hanya dirancang untuk memberi Anda perkiraan kasar tentang jumlah tunjangan yang seharusnya.

Pendekatan yang jauh lebih akurat adalah dengan menggunakan kalkulator pemotongan di situs web IRS. Anda akan menemukannya di www.irs.gov/individuals/article/0,,id=96196,00.html. Sesuai petunjuknya, Anda memerlukan slip gaji terbaru – milik Anda dan suami Anda – untuk menjawab pertanyaan. Mungkin perlu waktu sekitar 15 menit untuk menyelesaikannya. Setelah selesai, Anda dapat mencetak W-4 baru untuk diserahkan ke perusahaan Anda. Anda juga akan mendapatkan penjelasan cara menghitungnya, mana yang layak untuk dihemat.

Saya menemukan situs lain yang menawarkan kalkulator pemotongan, tapi sejujurnya, mengapa repot-repot? Jika Anda pernah ditanya bagaimana Anda sampai pada nomor Anda, IRS akan kesulitan berdebat dengan hasil program perangkat lunaknya sendiri.

Tetapi jika belum ada perubahan besar dalam situasi keuangan Anda dibandingkan tahun lalu* — (yaitu penghasilan Anda hampir sama) Anda tidak memiliki hipotek baru, tidak ada anggota keluarga baru, Anda tidak mengharapkan biaya pengobatan yang besar, dll. — ada cara yang lebih mudah.

Berikut cara melakukan koreksi tengah tahun:

Langkah 1: Perkirakan berapa total tagihan pajak pendapatan federal Anda pada tahun 2006 dengan mengurangkan angka ini dari pengembalian pajak tahun 2005 Anda.

Langkah 2: Jumlahkan jumlah total pajak penghasilan (bukan FICA) yang dipotong dari gaji Anda sepanjang tahun ini.

Langkah 3: Bandingkan perkiraan tahunan Anda dengan jumlah pajak penghasilan yang Anda bayarkan tahun ini. Dalam kasus Anda, Trudi, katakanlah Anda memperkirakan akan berhutang pajak penghasilan sebesar $20.000 tahun ini – sama dengan tahun 2005. Pada akhir bulan Mei, Anda dan suami telah membayar $12.000. Artinya, idealnya, Anda hanya perlu menahan $8.000 lagi selama sisa tujuh bulan tahun ini.

Jika Anda meningkatkan tunjangan pemotongan, Anda akan mengurangi jumlah gaji yang dikenakan pajak pemotongan. Pertanyaannya adalah: berapa banyak “tunjangan” yang harus Anda tambahkan?

Dapatkan tentang itu!

Langkah 4: Bagilah sisa jumlah pajak yang Anda perkirakan harus Anda bayar tahun ini dengan jumlah periode pembayaran yang tersisa. Katakanlah Anda dan suami dibayar setengah bulanan, yaitu setiap dua minggu. Dengan asumsi perubahan W-4 Anda diproses tepat waktu untuk gaji pertama Anda di bulan Juni, maka tersisa 14 gaji lagi tahun ini. $8.000/14 periode pembayaran = $571 (dibulatkan). Ini adalah jumlah yang ingin Anda potong per gaji.

Langkah 5: Lewati baris 5 pada Formulir W-4 baru yang menanyakan berapa banyak “tunjangan” yang Anda klaim. Sebaliknya, tulislah “$571” pada baris 6. Ini memerintahkan atasan Anda untuk memotong jumlah dolar tertentu alih-alih mendasarkan pemotongan Anda pada sejumlah tunjangan tertentu. Anda dapat menahan seluruh jumlah gaji Anda atau gaji suami Anda, atau Anda dapat membaginya di antara Anda berdua.

Selesai. Jika Anda memiliki pemahaman yang akurat tentang berapa banyak lagi pajak yang harus Anda bayar tahun ini, “pendekatan paling aman adalah dengan membagi sisanya dengan jumlah sisa gaji,” kata Dettling.

Hati-hati! IRS meminta saya untuk mengingatkan Anda bahwa jika Anda membuat penyesuaian tengah tahun yang mengurangi jumlah pemotongan Anda, pastikan untuk mengajukan W-4 baru kepada perusahaan Anda sebelum awal tahun 2007 berdasarkan jumlah pemotongan yang harus Anda lakukan untuk a utuh tahun. Jika tidak, Anda berisiko terkena sanksi karena menahan terlalu sedikit! Cara terbaik untuk menghitungnya adalah dengan menggunakan kalkulator pemotongan IRS dan memasukkan angka tahunan.

Karena perlu waktu berminggu-minggu agar perubahan di W-4 Anda terlihat di gaji Anda, sebaiknya tanyakan ke departemen penggajian Anda di bulan November untuk memastikan Anda mendapatkan dokumen yang diajukan tepat waktu untuk gaji pertama Anda di tahun ’07.

Ingatlah bahwa pemotongan harus dihitung berdasarkan cara Anda mengajukan pajak. Jika Anda menikah dan mengajukan bersama, Anda dianggap sebagai wajib pajak “satu”. Artinya, Anda akan melakukan penghitungan ini berdasarkan Anda digabungkan pendapatan, penyesuaian, pengecualian, kredit, dll.

Menurut IRS, jika kedua pasangan bekerja, “pemotongan Anda biasanya akan paling akurat ketika semua tunjangan diklaim pada Formulir W-4 untuk pekerjaan dengan gaji tertinggi dan tidak ada tunjangan yang diklaim di sisi lain.” Namun, seperti disebutkan di atas, Anda dan suami bisa membagi tunjangan sesuka Anda, selama tidak melakukan “double-dip”. Dengan kata lain, jika Anda menuntut dua tunjangan karena anak tersebut, pasangan Anda juga tidak dapat mengambilnya.

Saya tahu apa yang dipikirkan sebagian dari Anda saat ini: “Mengapa tidak menambah jumlah tunjangan yang saya klaim sehingga sedikit, jika ada, pajak yang dipotong dari gaji saya?”

Cobalah: memang benar liar. Anda dapat didenda $500 dan mungkin dipenjara jika Anda dengan sengaja memalsukan informasi W-4 Anda. Namun bukan berarti Anda tidak boleh menambah tunjangan jika Anda punya alasan yang sah.

Selain kalkulator IRS online, hal berikut mungkin berguna bagi Anda:
Publikasi IRS 505: “Pemotongan dan Taksiran Pajak
Publikasi IRS 919: “Bagaimana cara menyesuaikan pemotongan pajak saya?”

Semoga ini membantu!
Gail

Klik di sini untuk mengunjungi halaman Perencanaan Pajak FOXBusiness.com.

*Peristiwa umum yang memicu penyesuaian pemotongan:
Pernikahan
Perceraian
Kematian pasangan
Punya bayi
Mengadopsi seorang anak
Mengambil pekerjaan kedua
Mendapat kenaikan gaji
Anak yang sudah dewasa pindah
Membeli sebuah rumah
Membiayai kembali hipotek
Biaya pengobatan yang tinggi

Jika Anda memiliki pertanyaan untuk Gail Buckner dan kolom $ Matters Anda, kirimkan ke: uangmu [email protected]beserta nama dan nomor telepon Anda.