Tunjangan perusahaan apa yang Anda perlukan tahun depan?

Pembaca yang budiman
Saatnya lagi — dan saya tidak berbicara tentang pesta bak truk atau kalkun Thanksgiving. Bagi jutaan pekerja Amerika, November adalah bulan untuk mendaftar tunjangan perusahaan yang Anda inginkan tahun depan. Secara hukum, pemilihan Anda harus dilakukan sebelum tahun baru dimulai. Jangan membuang informasi dari departemen sumber daya manusia Anda ke meja dapur bersama surat sampah. Ini terlalu penting untuk dianggap biasa saja.

Pertama, menu tunjangan yang ditawarkan perusahaan Anda pada tahun 2004 mungkin berbeda dengan tahun ini. Dan keuntungan individu itu sendiri bisa berubah. Misalnya, untuk mengimbangi kenaikan premi asuransi kesehatan, perusahaan Anda mungkin telah berganti perusahaan asuransi. Dalam beberapa kasus, jumlah pengurangan atau pembayaran bersama Anda mungkin meningkat. Anda pasti ingin menyesuaikan tunjangan Anda jika status perkawinan Anda telah berubah atau jika Anda memiliki lebih banyak – atau lebih sedikit – tanggungan, seperti anak-anak atau orang tua lanjut usia.

Bagian dari paket tunjangan di banyak perusahaan adalah sesuatu yang disebut “Rekening Pengeluaran Fleksibel”. Ini pada dasarnya adalah rekening bank tempat Anda berkontribusi melalui pemotongan yang berasal dari gaji Anda sebelum pajak. Anda dapat memanfaatkan FSA Anda untuk membayar berbagai pengeluaran sendiri, seperti pembayaran untuk kunjungan kantor dokter dan obat resep.

Jadi, jika pengurangan asuransi kesehatan Anda naik tahun depan, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk meningkatkan jumlah yang Anda sisihkan di FSA Anda. Tapi jangan berlebihan. Aturan rekening pengeluaran fleksibel adalah “gunakan atau hilangkan”: Anda tidak dapat memindahkan sisa saldo di rekening tahun ini ke tahun depan. Uang yang disisihkan harus digunakan pada tahun yang sama saat masuk ke rekening.

Selagi kita membahasnya, hubungi departemen SDM Anda dan periksa saldo Anda di rekening pengeluaran fleksibel tahun ini. Jika Anda masih punya uang di akhir tahun ini, pikirkan untuk menjadwalkan operasi elektif atau memasang kawat gigi untuk anak Anda sebelum tahun 2003 berakhir sehingga Anda dapat menggunakan sisa uang tersebut.

Martha Priddy Patterson, direktur Deloitte & Touche, mengatakan bahwa meskipun Anda ingin memaksimalkan jumlah pengeluaran yang dapat Anda bayar dengan uang sebelum pajak, Anda juga ingin memastikan Anda tidak kehilangan uang dengan tidak membelanjakan sebanyak yang Anda kontribusikan ke FSA. Luangkan waktu setengah jam untuk memperkirakan secara kasar berapa biaya yang harus Anda keluarkan ini tahun. Apakah Anda memperkirakan jumlahnya akan meningkat tahun depan, katakanlah, saat bayi baru lahir?

Apakah rencana kesehatan baru Anda memiliki pengurangan yang lebih tinggi? Kemudian pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi FSA tahun 2004 Anda. Sesuaikan ke bawah jika Anda memperkirakan biaya kesehatan/penitipan anak/asuransi jiwa lebih rendah tahun depan.

Tahun ini, IRS memperluas daftar pengeluaran yang dapat dikurangkan dari pajak yang dapat ditanggung oleh uang FSA. Ini termasuk peralatan olahraga di rumah dan biaya keanggotaan klub gym — asalkan diresepkan oleh dokter untuk mengobati obesitas. Anda kini juga dapat menggunakan Rekening Pembelanjaan Fleksibel untuk mengganti biaya pengobatan NON-resep. Tapi jangan berpikir itu berarti Anda bisa membeli obat batuk, aspirin, dan krim antijamur dan berpikir Anda akan menutupi biayanya dengan uang FSA sebelum pajak. Obat bebas yang memenuhi syarat untuk penggantian FSA juga harus (kejutan). diresepkan oleh dokter.

Priddy Patterson memperingatkan hal itu meskipun menurut hukum mengizinkan Rekening pengeluaran yang fleksibel untuk menutupi pengeluaran ini, bukan berarti rencana ANDA dapat menutupinya. Dia memperkirakan sejumlah perusahaan akan memilih untuk TIDAK mengizinkan karyawan menggunakan FSA mereka untuk obat-obatan non-resep karena “mereka tidak ingin berdebat tentang apakah aspirin yang Anda ajukan klaim benar-benar digunakan untuk mengobati sakit punggung Anda atau karena Anda hanya menginginkannya di rumah. Apakah Anda membeli suplemen kalsium tersebut karena dokter Anda secara khusus menyuruh Anda meminumnya untuk mencegah osteoporosis atau karena menurut Anda itu adalah hal yang baik?” untuk osteoporosis. Intinya adalah, pastikan Anda jelas tentang item apa saja yang diperbolehkan dalam rencana ANDA untuk diganti dengan uang FSA.

Selain tunjangan kesehatan dan perawatan tanggungan, tinjau kembali kontribusi Anda pada rencana pensiun perusahaan Anda — terutama jika perusahaan Anda “menyesuaikan” kontribusi Anda. Mulai tahun depan, siapa pun dengan paket 401(k), 403(b), atau 457 dapat berkontribusi hingga $13.000. Batasan kontribusi untuk paket SEDERHANA juga meningkat. Paling tidak, cobalah untuk mengurangi gaji Anda secukupnya sehingga Anda mendapatkan hasil maksimal yang berhak Anda dapatkan. Ini adalah uang GRATIS. Sayang sekali jika Anda meninggalkannya di atas meja!

Priddy Patterson memiliki pengingat bagi siapa pun yang berusia 50 tahun depan: Berkat “Kontribusi Pengejaran” yang diperkenalkan oleh Undang-Undang Pajak tahun 2001, Anda dapat mengambil TAMBAHAN $3.000 di 401(k), 403(b) atau $457.1.00 pada tahun 2004 — dengan total $457.00. Meskipun hal ini mungkin terdengar lebih dari kemampuan Anda, perlu diingat bahwa pemerintah pada dasarnya mensubsidi iuran program pensiun Anda: berapa pun kontribusi Anda akan mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan menurunkan tagihan pajak penghasilan Anda. Misalnya, jika Anda berada di

Dengan kelompok pajak penghasilan 25%, Anda akan menghemat pajak sebesar $1.000 untuk setiap $4.000 yang Anda kontribusikan ke rencana Anda. Jika Anda ingin menyisihkan lebih banyak uang untuk rencana pensiun Anda tahun depan, Anda perlu menyesuaikan pemotongannya.

Kontribusi Catch-up adalah contoh lain manfaat yang dapat — namun tidak harus — ditawarkan oleh perusahaan Anda. Jika atasan Anda tidak mengizinkannya, kumpulkan semua rekan kerja Anda yang berusia di atas 50 tahun dan lakukan aksi duduk bersama departemen Sumber Daya Manusia Anda. Baby boomer selalu pandai mengorganisir suatu tujuan. Kontribusi untuk mengejar ketertinggalan tidak memerlukan biaya apa pun bagi pemberi kerja, jadi sangat disayangkan jika perusahaan tidak mengizinkannya.

Semoga ini bisa membantu!

Gail

Jika Anda memiliki pertanyaan untuk Gail Buckner dan $ Anda penting kolom, kirimkan ke [email protected], beserta nama dan nomor telepon Anda.

Gail Buckner dan Foxnews.com menyesalkan bahwa tidak semua surat dapat ditanggapi dan beberapa di antaranya dapat digabungkan untuk membahas suatu topik secara lebih lengkap.

Untuk mengakses kolom Gail sebelumnya, cukup gunakan fitur “Pencarian” kami yang baru: ketik “Buckner” dan Anda akan dapat menemukan semuanya $ Anda penting kolom sejak April 2001.

Pendapat yang dikemukakan dalam artikel ini adalah pendapat Nona Buckner atau pemberi komentar individu, dan tidak mencerminkan pandangan Putnam Investments Inc. atau afiliasinya. Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda sendiri untuk mendapatkan nasihat mengenai keadaan keuangan spesifik Anda. Artikel ini hanya sebagai informasi dan bukan merupakan tawaran untuk menjual reksa dana atau investasi lainnya.