Tiga belas jebakan yang harus dihindari | Berita Rubah

BOSTON – Sudah lama dikatakan bahwa dua emosi yang paling mendorong investor adalah rasa takut dan keserakahan.

Namun, ketika menjadi korban jebakan investor biasa, ada masalah emosional yang lebih besar lagi, yaitu kurangnya rasa takut investor bahwa mereka akan melakukan kesalahan.

Itu Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara membuat prediksi tahunannya minggu lalu tentang “13 Cara Paling Umum yang Kemungkinan Besar Dialami Investor Terjebak di Tahun 2006”. Daftarnya — disiapkan oleh kelompok Grup Proyek Tren Penegakan — bukanlah galeri penipuan dan penipuan; dalam beberapa situasi, daftar tersebut mencakup investasi sah yang tidak cocok bagi sebagian besar investor yang mencobanya.

Jelas bahwa penipuan dalam kelompok ini memanfaatkan rasa takut dan keserakahan, baik untuk mencoba memikat konsumen dengan janji keuntungan yang berlebihan atau menjanjikan keamanan tertinggi dengan keuntungan yang masuk akal namun tidak realistis. Dalam setiap kasus, konsumen atau investor yang lebih takut melakukan kesalahan daripada ingin mendapatkan uang dalam permainan ini bisa saja terhindar dari masalah dengan menghabiskan beberapa menit untuk menelepon, menelusuri web, atau sekadar bertanya lebih lanjut.

Berikut adalah daftar jebakan investor NASAA, yang diurutkan berdasarkan abjad. Dalam hampir setiap kasus, pertanyaan skeptis sederhana sudah cukup untuk membuat Anda tetap aman:

1. Penipuan afinitas

Penipu sering kali menyasar kelompok agama, politik, atau etnis yang memiliki ikatan erat, namun perusahaan jasa keuangan yang sah juga memangsa orang-orang melalui afiliasi. Misalnya, universitas Anda mungkin mengadakan perjanjian dengan perusahaan asuransi untuk menawarkan asuransi jiwa (di mana perguruan tinggi mendapat sebagian dari dana premi Anda).

Namun, sebagai aturan umum, kelompok afinitas tidak melakukan banyak uji tuntas untuk menyelidiki investasi tersebut (dan pada beberapa organisasi persaudaraan, yang dibutuhkan pelaku penipuan hanyalah milis atau kontak orang dalam agar terlihat seolah-olah mereka adalah bagian dari grup).

Lepaskan ikatan emosional dengan kelompok tempat Anda terlibat dan alih-alih ajukan satu pertanyaan sederhana: “Jika tidak ada afiliasi di sini, apakah saya akan menganggap kesepakatan ini sebagai langkah finansial yang bijaksana dan hemat biaya?”

2. Menguleni

Sebuah praktik yang tidak etis dimana seorang profesional sekuritas melakukan perdagangan yang berlebihan dan seringkali tidak perlu untuk menghasilkan komisi, churn biasanya terjadi pada akun dimana broker memiliki keleluasaan untuk melakukan pergerakan tanpa persetujuan klien. Seorang penasihat yang mengunggah akun klien tidak ingin ketahuan, dan biasanya akan menghindari akun yang sering ditanyai meningkatkan potensi penemuan.

Tinjau akun secara teratur dan minta jawaban jika pola perdagangan tampak aneh atau berlebihan.

3. Sertifikat deposito yang diindeks ekuitas

CD yang diindeks saham memiliki keuntungan yang terkait dengan indeks pasar saham, namun keuntungannya bergantung pada tolok ukur tersebut dan tidak diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. Jika pasar saham sedang turun, keuntungannya bisa nol. Hal ini tidak menjadikan investasi ini buruk bagi semua orang, namun sering kali investasi ini tidak cocok bagi pembelinya, yang sering kali merupakan warga lanjut usia yang mencari cara untuk meningkatkan keuntungannya.

Jika Anda salah investor untuk produk-produk ini, sebaiknya Anda bertanya, “Hal terburuk apa yang bisa terjadi?”

4. Penipuan investasi minyak dan gas

Kesepakatan ini biasanya menawarkan kesempatan untuk berinvestasi di perusahaan pengeboran yang dikatakan akan menjadi kaya raya.

Kecuali Anda adalah tipe investor dengan kekayaan bersih tinggi yang pernah berinvestasi dalam kemitraan terbatas yang sukses di masa lalu, tanyakan “Mengapa saya ditawari kesepakatan ini?” Jika Anda tidak memiliki jawaban yang bagus, Anda tidak punya alasan untuk melangkah lebih jauh.

5. Penipuan informasi pribadi

Data pribadi Anda dirampok bisa sama buruknya dengan jatuh ke dalam penipuan investasi. Pencuri identitas sering kali menyamar sebagai “spesialis senior”, yang menawarkan bantuan untuk tugas-tugas keuangan dasar.

Sebelum memberikan informasi keuangan atau pribadi dalam bentuk apa pun, tanyakan, “Apakah saya benar-benar perlu memberikan rincian sebanyak ini, dan apakah saya cukup mengenal orang yang saya beri informasi sehingga percaya bahwa informasi tersebut akan ditangani dengan benar?”

6. Skema perbankan prima

Menjanjikan imbal hasil tinggi dan bebas pajak dari perdagangan “obligasi bank” di luar negeri, merupakan sebuah penipuan besar-besaran. Surat hutang tidak ada dan pengembaliannya hanya ilusi. Ini dipasarkan hanya untuk investor dengan kekayaan bersih tinggi.

Sekali lagi, tanyakan mengapa Anda begitu beruntung ditawari kesepakatan yang belum pernah Anda dapatkan sebelumnya.

7. Skema pompa dan pancuran

Jika Anda ditawari kesempatan untuk membeli suatu saham saat saham tersebut akan melonjak, tanyakan pada diri Anda mengapa Anda begitu beruntung mendapatkan informasi ini dari orang asing. Ya, seseorang menghasilkan uang dari kesepakatan ini, tapi kecuali Anda memiliki jawaban yang bagus untuk pertanyaan itu, kemungkinan besar itu bukan Anda.

8. Ruang pemulihan

Jika Anda kehilangan uang karena investasi yang tidak berharga, operasi ruang pemulihan hanya akan memperburuk keadaan. Penjahat yang mengetahui bahwa Anda pernah menjadi orang bodoh tahu bahwa Anda masih rentan karena Anda ingin mengejar ketinggalan. Mereka akan berjanji untuk mencoba mendapatkan kembali uang Anda dengan biaya tertentu.

Ini mungkin kedengarannya bagus, tapi itu tidak berarti apa-apa selain lebih menyakitkan hati. Tanyakan pada diri Anda, “Jika saya pernah ditipu sekali, bisakah saya ditipu lagi?”

9. Surat promes berbunga tinggi yang terdaftar

Biasanya, tingkat pengembalian yang lebih tinggi berarti risiko yang lebih tinggi. Jika Anda melihat iklan publik yang menunjukkan keuntungan bagus dari institusi yang belum pernah Anda dengar, tanyakan “Apakah dijamin?” dan “Apakah saya memahami risikonya?” Umumnya, “faktor risiko” dalam data yang Anda peroleh mengenai investasi ini akan memberi Anda keinginan untuk membacanya.

10. Perjanjian Jual dan Sewa Kembali

Ini adalah investasi yang disusun agar terlihat seperti Anda membeli peralatan, seperti mesin anjungan tunai mandiri (anjungan tunai mandiri). Biasanya, mesin tersebut terletak di lokasi terpencil dan Anda diharapkan menghasilkan uang dengan biaya tinggi. Tetapi Anda akan membayar mahal untuk transaksi layanan. Dan ketika Anda mencoba menggunakan opsi untuk menjual kembali peralatan tersebut—saat kesepakatan tidak berhasil—Anda mungkin menemukan bahwa peralatan tersebut tidak pernah ada.

Jika ada peluang bisnis, tanyakan “Apakah ini bisnis di mana saya dapat mengerjakannya sendiri?” dan “Jika saya harus bergantung pada orang lain untuk menjalankan bisnis ini untuk saya, apakah saya cukup mengenal orang tersebut agar percaya pada kesepakatan tersebut?”

11. Program pensiun mandiri

Hal ini sulit karena sulit untuk mengenali penipuan dari situasi investasi yang sah. Meskipun demikian, banyak penipuan sekuritas mengharuskan konsumen untuk menarik dana dari investasi yang sah untuk beralih ke penipuan yang tidak berharga (seringkali melibatkan bank perdana atau transaksi sewa kembali yang terdaftar sebelumnya).

Jangan menyerah pada investasi yang ada – terutama pada investasi pensiun terstruktur – dengan mudah. Jika sebagian besar orang yang Anda kenal tidak mengambil rute yang Anda pertimbangkan (dan sebenarnya tidak), tanyakan apakah Anda lebih pintar dari orang lain atau apakah Anda hanya diperdaya oleh penasihat nakal.

12. Rekomendasi yang Tidak Pantas

Suatu investasi hanya baik jika cocok bagi pelanggan yang membelinya. Hanya karena seorang penasihat menjual sesuatu kepada Anda tidak berarti itu tepat untuk Anda. Jika investasi yang rutin Anda lakukan membuat Anda gugup, tanyakan apakah penasihat Anda benar-benar memikirkan Anda saat mereka memberikan ide.

13. Anuitas Variabel

Investasi tangguhan pajak yang biasanya menggunakan reksa dana di dalam bungkus polis asuransi, anuitas variabel adalah investasi yang sah. Meskipun demikian, para regulator mengkhawatirkan popularitas mereka di komunitas penasihat, mengingat bahwa mereka mempunyai komisi yang tinggi, biaya pembelian yang besar dan biasanya hanya cocok untuk sebagian kecil populasi.

Ini adalah investasi yang tidak boleh Anda beli kecuali Anda benar-benar memahaminya – dan potensi kerugiannya. Pertanyaan terakhir yang harus ditanyakan sebelum Anda membeli adalah “Apakah saya sudah cukup mengajukan pertanyaan?” karena jika Anda tidak dapat menjelaskan kepada ahli waris dan orang yang Anda sayangi mengapa Anda melakukannya, Anda tidak cukup tahu untuk mengikuti dan membeli.

Hak Cipta (c) 2006 MarketWatch, Inc.