Hipotek tetap tangguh bahkan ketika suku bunga naik

BARU YORK – Pengajuan pinjaman untuk membeli rumah dan membiayai kembali hipotek rumah meningkat pada minggu lalu, bahkan ketika suku bunga hipotek AS dengan tenor 30 tahun tetap berada di atas level psikologis utama sebesar tujuh persen.

Kuatnya permintaan atas pinjaman untuk membeli rumah menunjukkan bahwa satu-satunya landasan kokoh perekonomian AS, yaitu pasar perumahan, tetap utuh, meskipun biaya pinjaman sedikit meningkat.

Minat terhadap perumahan kemungkinan akan tetap tinggi meskipun suku bunga terus meningkat, karena optimisme konsumen didorong oleh tanda-tanda perbaikan perekonomian AS.

“Ini jelas merupakan tanda bahwa perumahan sangat kuat. Mereka (konsumen) masih keluar dan membeli rumah,” kata Phil Colling, ekonom di Mortgage Bankers Association of America (MBA), yang melakukan survei terhadap 20 hingga 35 bank hipotek setiap minggunya, termasuk pemberi pinjaman terkemuka di industri perumahan AS.

Ukuran permintaan pinjaman untuk membeli rumah oleh MBA, indeks pembelian, naik 6,3 persen menjadi 330,4 pada minggu tanggal 22 Maret dan ukuran pembiayaan kembali pinjaman rumah, Indeks Pembiayaan Kembali MBA, naik 3,2 persen menjadi 1,450.6 pada minggu itu.

Colling mengatakan permintaan untuk refinancing kemungkinan akan berkurang ketika suku bunga tenor 30 tahun naik di atas 7,30 persen.

Pada minggu terakhir, tingkat suku bunga 30 tahun berada di 7,14 persen, kata MBA. Angka ini naik di atas 7 persen dalam pekan yang berakhir pada tanggal 13 Maret, yang pertama kalinya sejak periode pelaporan tanggal 25 Januari. Sudah di atas 7 persen selama tiga minggu berturut-turut.

Ekonom MBA ini memperkirakan tingkat suku bunga 30 tahun akan meningkat menjadi 7,2 persen pada kuartal kedua tahun ini dan mencapai 7,4 persen pada kuartal ketiga.

“Anda tidak bisa mengetahui kapan aktivitas pembelian akan berkurang karena tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Pada tahun 2000, beberapa bulan pertama terdapat (aktivitas) perumahan yang kuat dan tingkat suku bunga berada pada atau di atas 8 persen,” kata Colling. “Jika perekonomian kuat, masyarakat mampu membayar tarif yang lebih tinggi.”

Memang benar, tolak ukur permohonan pembelian rumah menurut MBA sebenarnya naik 13 persen dibandingkan tahun lalu. Elemen kuat dari keuntungan ini adalah meningkatnya penggunaan produk hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), yang memiliki suku bunga lebih rendah sehingga memungkinkan peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi. Pinjaman ARM ini naik 36,6 persen dari tahun lalu.

Selain itu, permintaan pinjaman untuk membeli sebagian dari impian Amerika pasti akan didukung oleh kepercayaan konsumen yang kuat.

Prospek sehat di kalangan konsumen terlihat jelas dalam laporan yang dirilis Selasa, yang menunjukkan kepercayaan konsumen mencatat lonjakan terbesar dalam satu bulan dalam 25 tahun pada bulan Maret.

Colling mengatakan demografi kemungkinan akan meningkatkan penjualan perumahan. “Generasi yang disebut baby boomer sudah memasuki atau sedang memasuki masa prime earnings. Jadi, mereka ingin membeli rumah yang lebih besar atau membeli rumah untuk pertama kalinya,” kata Colling.

Dengan semakin menariknya kepercayaan diri dan faktor demografis ini, bisnis pembiayaan pembelian rumah akan menjadi faktor yang lebih besar dalam total pinjaman bank hipotek.

Pembiayaan kembali mencakup lebih dari 75 persen total pengajuan pinjaman dan kini mencakup 40,2 persen bisnis pinjaman hipotek minggu ini.

Tahun ini, Colling memperkirakan, pinjaman hipotek akan berjumlah $1,47 triliun, namun pembiayaan kembali hanya akan mencakup 38 persen dari pinjaman yang diproses oleh pemberi pinjaman hipotek.