Enam kesalahan finansial yang dilakukan pasangan

Apakah kamu dan kekasihmu bertengkar soal uang? Berikut adalah masalah yang paling umum — dan beberapa solusinya.

Jika Anda dan pasangan seperti pasangan kebanyakan, kemungkinan besar Anda bertengkar soal uang. Sejumlah penelitian menunjukkan bahwa uang adalah alasan utama pasangan bertengkar—dan banyak dari mereka yang baru saja bercerai mengatakan bahwa pertengkaran adalah alasan utama mereka menikah.

Meskipun siapa pun akan mengatakan kepada Anda bahwa berbicara tentang uang adalah langkah pertama untuk menyelesaikan masalah, berbicara sendirian tidak akan berhasil.

Faktanya, penelitian terbaru yang dilakukan oleh majalah SmartMoney dan Redbook, terbitan Hearst lainnya, menemukan bahwa lebih dari 70% pasangan membicarakan uang setiap minggunya. Jadi apa masalahnya? “Kebanyakan dari kita tidak tahu Bagaimana untuk berbicara tentang uang,” kata Mary Claire Allvine, seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP) dan salah satu penulis “The Family CFO: The Couple’s Business Plan for Love and Money.”

“Orang cenderung emosional dan reaktif terhadap uang, bukan strategis,” katanya.

Ketika emosi memuncak, orang cenderung melakukan kesalahan fiskal. Solusi Allvine: Dekati keuangan keluarga seolah-olah Anda sedang menjalankan bisnis. “Jika Anda memasukkan metafora bisnis ke dalam gambarannya, Anda akan terkejut betapa banyak orang yang lebih metodis.”

Oleh karena itu, untuk membantu kelancaran pertemuan tingkat negara bagian keuangan Anda, kami telah mengumpulkan enam kesalahan paling umum yang dilakukan pasangan ketika berurusan dengan masalah uang, bersama dengan beberapa saran tentang cara memperbaikinya. dia. Bantulah diri Anda sendiri: Pastikan semua anggota dewan meninjaunya sebelum Anda berbicara.

1. Konsolidasi keuangan
Pendekatan yang salah: Bersatu kita teguh, bercerai kita bank.
Pendekatan yang tepat: Itu milikmu, milikku, dan milik kita.

Salah satu masalah pertama yang dihadapi pengantin baru adalah bagaimana menangani keuangan mereka. “Pasangan bergumul dengan hal ini,” kata Ruth Hayden, penulis “For Richer, Not Poorer: The Money Book for Couples.” Haruskah Anda menggabungkan semua yang Anda miliki dan hasilkan ke dalam satu rekening bersama, atau haruskah Anda mengelola rekening perorangan dan membuka rekening bersama untuk pengeluaran rumah tangga?

Survei majalah SmartMoney menemukan bahwa mayoritas pasangan (64%) menaruh seluruh uangnya di rekening bersama, sementara 14% menyimpan semuanya di rekening terpisah, dan 18% memiliki keduanya. “Pasangan yang sudah menikah harus mencoba cara berbeda dalam mengelola uang untuk melihat apa yang berhasil bagi mereka,” kata Ginita Wall, CFP dan salah satu pendiri Women’s Institute for Financial Education.

Bagi banyak pengantin baru, pilihan yang tepat mungkin berada di tengah-tengah. “Anda perlu memiliki sejumlah uang otonomi, saya perlu memiliki sejumlah uang otonomi, dan kita perlu belajar bagaimana berolahraga bersama dengan uang kita,” kata Hayden.

Nasihatnya berbeda bila salah satu pasangan menikah dengan beban utang yang tinggi. (Lihat poin kami berikutnya di bawah.) Namun dengan asumsi Anda berdua memiliki kesehatan fiskal yang baik, perjuangan Anda untuk menemukan cara memadukan keuangan dengan nyaman tanpa merasa seperti kakak laki-laki mengawasi setiap pergerakan keuangan Anda dapat dikurangi secara drastis . Seiring berjalannya waktu – begitu anak-anak dan hipotek mulai berperan – banyak pasangan merasa lebih mudah untuk menyatukan seluruh keuangan mereka. Namun kecuali Anda berdua merasa nyaman dengan ide tersebut, tidak perlu terburu-buru.

2. Menangani hutang
Pendekatan yang salah: Rasa bersalahmu akan menghancurkan kami; Anda harus menemukan cara untuk melunasinya.
Pendekatan yang tepat: Itu hutang kita: Mari kita putuskan bersama bagaimana cara melunasinya.

Dari semua isu yang memicu pertengkaran, utang menduduki peringkat pertama bagi sebagian besar (37%) responden survei SmartMoney. “Ini adalah salah satu tempat di mana pasangan paling berbeda,” kata Hayden. Pasangan sering kali tidak sependapat mengenai seberapa banyak utang yang terlalu banyak dan jenis utang apa yang buruk.

Yang memperparah masalah: dalam banyak kasus, salah satu pasangan menikah dengan utang yang jauh lebih besar dibandingkan pasangannya. “Kami melihat hal ini lebih sering daripada yang kami harapkan ketika kami mulai mewawancarai pasangan (untuk buku kami),” kata Allvine. “Hal ini hampir tidak bisa dihindari. Bahkan jika Anda berhasil melewati usia 20-an atau 30-an tanpa hutang, Anda akhirnya tetap berhubungan dengan pasangan yang terlilit hutang.”

Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti itu? Suka atau tidak, begitu Anda menikah, hutang pasangan bisa menjadi masalah Anda. Memang benar, secara hukum Anda tidak bertanggung jawab atas saldo kartu kredit yang timbul sebelum Anda menikah, atau atas pinjaman apa pun yang diambil atas nama pasangan Anda saja—asalkan Anda memisahkan keuangan Anda sepenuhnya. (Sayangnya, semua taruhan dibatalkan jika Anda bercerai. Untuk informasi lebih lanjut, klik di sini). Namun meski dengan keuangan terpisah, nilai kredit pasangan Anda akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit bersama. “Ini adalah sistem (pelaporan kredit) publik, dan apa yang Anda lakukan pasti akan berdampak pada orang lain,” kata Hayden.

Bagi pasangan yang belum menikah, mungkin ada baiknya memikirkan perjanjian pranikah, hanya untuk memastikan bahwa aset yang dibawa oleh salah satu pasangan ke dalam pernikahan akan selalu terlindungi dari kreditur pasangan lainnya.

Namun mereka yang sudah menikah harus mencari cara untuk melunasi utangnya secepat mungkin, dan tanpa keterlambatan pembayaran.

3. Jaga pengeluaran tetap terkendali
Pendekatan yang salah: Saya orang yang menabung dan Anda adalah orang yang boros. Itulah masalahnya.
Pendekatan yang tepat: Kami berdua membelanjakan uangnya, tetapi untuk hal yang berbeda. Mari kita menganggarkan.

Suami Anda terus mengomeli Anda bahwa Anda menghabiskan terlalu banyak uang — tetapi suatu hari dia pulang ke rumah dengan senyum lebar dan — kejutan! — TV plasma layar datar 70 inci. Dia dengan senang hati menjelaskan bagaimana dia membuat kesepakatan yang “luar biasa” itu. Anda pasti tidak terkesan.

Kedengarannya familier? Belanja adalah alasan paling umum kedua pasangan bertengkar, menurut survei SmartMoney. Apa yang biasanya terjadi, jelas Hayden, adalah salah satu pasangan diberi label “pemboros” dan disalahkan karena menghabiskan semua uang dari buku cek. Namun, dalam banyak kasus hal ini tidak akurat. “Penelitian menunjukkan bahwa laki-laki dan perempuan membelanjakan uangnya sama, hanya saja mereka membelanjakan uangnya secara berbeda,” ujarnya. Perempuan biasanya mengurus sebagian besar pengeluaran sehari-hari keluarga: belanjaan, tagihan, pakaian keluarga – sementara laki-laki membelanjakan uangnya untuk pembelian besar seperti TV plasma, mobil, atau komputer. “Jika Anda menjumlahkan uang Anda, Anda akan membelanjakan jumlah yang sama,” kata Hayden. “Tetapi karena pengeluaran Anda sangat berbeda, persepsinya pun berbeda.”

Solusinya di sini adalah mengidentifikasi masalah sebenarnya, kata Hayden — yaitu Anda berdua menghabiskan uang dengan anggaran terbatas. Kemudian duduklah dan putuskan berapa banyak uang yang akan Anda alokasikan untuk kehidupan “sehari-hari”, dan berapa banyak yang akan ditabung untuk pembelian besar. “Apa yang kami coba lakukan adalah membuat ‘Kejutan!’ keluar dari itu,’ katanya.

4. Berinvestasilah dengan bijak
Pendekatan yang salah: Anda adalah pengambil risiko, saya menolak risiko. Serahkan tabungan pensiun kita.
Pendekatan yang tepat: Mari kita berpikir dalam kerangka waktu dan mengambil risiko sebanyak yang dimungkinkan oleh tujuan kita.

Survei SmartMoney menunjukkan bahwa dalam hal investasi, laki-laki lebih bersedia mengambil risiko keuangan dibandingkan istri mereka (62% untuk laki-laki vs. 19% untuk perempuan). Namun bertengkar tentang seberapa besar risiko yang harus diambil dalam investasi Anda berdasarkan perasaan Anda terhadap risiko tidak banyak membantu. Sebaliknya, duduklah dan bicarakan tujuan dan jangka waktu investasi Anda, kata Christine Larson, salah satu penulis “The Family CFO”. “Anda bisa saja menghindari risiko dengan uang yang Anda butuhkan untuk tahun depan, tapi Anda bisa menjadi pengambil risiko besar dengan uang yang Anda simpan untuk masa pensiun,” katanya. Jika cara tersebut tidak berhasil untuk Anda, carilah bantuan broker atau perencana keuangan.

Apa pun pilihan investasi Anda, tinjau investasi Anda bersama-sama setidaknya setahun sekali dan pastikan portofolio Anda seimbang secara keseluruhan, saran Wall. “Saya punya satu pasangan — mereka berusia 70-an. Dia suka mengambil risiko dan itu membuatnya takut, jadi mereka berinvestasi secara terpisah,” kata Wall. “Kami membiarkan dia mempertaruhkan sebagian uangnya, tapi tidak semuanya.”

5. Jaga kerahasiaan uang
Pendekatan yang salah: Apa yang pasangan saya tidak ketahui tidak akan pernah menyakitinya.
Pendekatan yang tepat: Rahasia finansial yang besar dapat menghancurkan pernikahan.

Di antara klien Hayden terdapat sebuah keluarga yang pertama kali datang menemuinya ketika wanita tersebut mengetahui suaminya kehilangan banyak uang karena berdagang komoditas. Masalah sebenarnya? Dia tidak tahu rahasia kecilnya. “Itu membuat mereka mendapat masalah besar!” kata Hayden. “Dia sangat mantap, dia dokter yang hebat, dia ayah yang hebat… tapi dia punya bagian lain dari dirinya yang murni penjudi, dan itu hampir menghancurkan pernikahan.”

Apakah Anda akan terkejut mengetahui bahwa sebagian besar pasangan menyimpan rahasia uang satu sama lain? Meskipun perdagangan rahasia atau perjudian mungkin tidak lazim, survei kami menemukan bahwa 36% pria dan 40% wanita mengaku pernah berbohong kepada pasangannya tentang harga barang yang mereka beli pada suatu saat. “Ini adalah rahasia yang paling umum,” kata Wall.

Apakah ini masalah besar? Tergantung bagaimana Anda menanganinya. “Kebanyakan orang juga membohongi diri sendiri tentang apa yang mereka belanjakan, sama seperti mereka membohongi diri sendiri tentang berapa banyak yang mereka makan,” kata penulis “The Family CFO”, Allvine. Dan jujur ​​saja, jika istri Anda menabung tambahan $100 untuk syal Givechy yang “hanya $30” dari uang bulanannya, itu bukan masalah besar. Namun jika pasangan Anda telah menghamburkan ribuan dolar, mungkin inilah saatnya mencari bantuan ahli keuangan keluarga. “Jika hal ini terjadi di sebuah perusahaan,” kata Allvine, “mereka akan menyebutnya sebagai penggelapan.”

6. Perencanaan darurat
Pendekatan yang salah: Kami baik-baik saja. Kita tidak perlu khawatir tentang uang.
Pendekatan yang tepat: Apa pun bisa terjadi. Mari kita membuat rencana untuk keadaan darurat.

Bahkan jika Anda memiliki karier yang baik, memiliki penghidupan yang nyaman, dan tidak perlu khawatir tentang hutang, sayangnya Anda tidak siap menghadapi keadaan darurat. “Pasangan saat ini mengalami begitu banyak stres sehingga apa pun bisa menyebabkan hal tersebut,” kata Hayden. Slip merah muda yang tidak terduga, kecelakaan, penyakit — apa pun bisa membuat Anda keluar jalur jika Anda tidak memiliki rekening tabungan darurat.

“Pada pasangan yang kami wawancarai, kami menemukan kecenderungan panik (dalam keadaan darurat yang tidak terduga) yang dapat menyebabkan keputusan yang salah,” kata Larson. Intinya? Semua pasangan harus memiliki dana darurat untuk biaya hidup selama tiga sampai enam bulan di tempat yang aman, seperti dana pasar uang. Mengetahui keberadaannya saja dapat mengurangi stres, karena Anda tahu bahwa Anda tidak sedang berada di garis tipis antara kenyamanan dan malapetaka.