Berapa banyak kebijakan yang Anda butuhkan?

SATU cara yang TELAH DICOBA DAN BENAR untuk mengurangi premi asuransi mobil Anda adalah dengan meningkatkan pengurangan pertanggungan tabrakan Anda dan menghemat pertanggungan tanggung jawab Anda. Kadang-kadang hal ini masuk akal, namun seringkali tidak sebanding dengan risiko tambahannya. Pada bagian ini kami akan menjelaskan beberapa perlindungan yang mungkin Anda tawarkan saat berbelanja asuransi (ada pula yang wajib). Kemudian kami akan membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda kenakan untuk setiap jenis.

Tanggung Jawab atas Cedera Badan
Perlindungan ini, yang diwajibkan di sebagian besar negara bagian, memberikan kompensasi kepada pengemudi mobil lain dan penumpangnya jika Anda mengalami kecelakaan. Ini juga mencakup penumpang di mobil Anda. Pertimbangan terpenting di sini adalah melindungi aset Anda dari tuntutan hukum yang timbul akibat kecelakaan mobil. “Tetapi saya seorang pengemudi yang berhati-hati,” kata Anda. Tidak masalah. Anda dapat dituntut meskipun kecelakaan itu bukan kesalahan Anda.

Tanggung jawab cedera tubuh dijual dalam jumlah standar yang keduanya menunjukkan berapa banyak pertanggungan yang Anda miliki per orang dalam suatu kecelakaan, dengan batas tambahan secara tidak sengaja. Misalnya, jika Anda membeli cedera tubuh senilai $100.000/$300.000, setiap orang yang Anda lukai dapat diberi kompensasi sebesar $100.000, namun hanya hingga $300.000 per kecelakaan.

Berapa banyak perlindungan yang Anda perlukan merupakan fungsi dari aset apa yang perlu Anda lindungi. Jika Anda memperoleh $30.000 setahun dan menyewa apartemen Anda, $50.000/$100.000 sudah cukup. Namun jika Anda berpenghasilan lebih dari $75.000 setahun, memiliki rumah senilai $150.000, dan memiliki reksa dana $40.000, Anda harus mempertimbangkan pertanggungan setidaknya $100.000/$300.000. Kalkulator kekayaan bersih kami dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak pertanggungan yang harus Anda dapatkan.

Berapa banyak Anda akan membayar untuk meningkatkan cakupan tanggung jawab cedera tubuh bergantung pada beberapa faktor, termasuk usia Anda, status perkawinan, dan catatan mengemudi. Itu juga tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, di pedesaan Cortland County, New York, seorang pria menikah berusia 35 tahun akan membayar rata-rata $86 per tahun untuk meningkatkan cakupannya dari $25.000/$50.000 menjadi $100.000/$300.000, menurut Departemen Asuransi Negara Bagian New York. Namun, di New York City, dimana frekuensi cedera tubuh jauh lebih tinggi, orang yang sama harus membayar rata-rata $240 lebih banyak per tahun.

Satu pilihan lagi: Jika Anda memiliki aset yang besar, belilah asuransi cedera tubuh sebesar $300.000 pada polis mobil Anda dan $300.000 pada bagian tanggung jawab polis pemilik rumah Anda. Kemudian belanjakan $150 hingga $300 lagi untuk polis payung senilai $1 juta, yang melindungi Anda dari semua jenis klaim pertanggungjawaban. Jika Anda menginginkan cakupan yang lebih luas lagi, biaya untuk tambahan pertanggungan sebesar $1 juta adalah minimal: Biasanya diperlukan biaya $75 untuk meningkatkan cakupan Anda menjadi $2 juta, dan kemudian $50 untuk setiap juta setelah itu, menurut Institut Informasi Asuransi.

Tanggung jawab atas kerusakan properti
Pertanggungan ini akan membiayai perbaikan dan penggantian mobil atau properti orang lain jika terjadi kecelakaan. Jumlah minimum yang disyaratkan negara bagian adalah $5.000, tetapi jika Anda menjumlahkan Lexus seseorang, itu tidak akan menutupi kerusakan.

Anda lebih baik memiliki minimal $50.000 untuk setiap kendaraan yang Anda miliki. Dan agar benar-benar aman, Anda harus memiliki total pertanggungan sebesar $100.000.

Perlindungan Cedera Pribadi
Ini jelas merupakan salah satu cakupan yang dapat Anda hemat. Perlindungan PIP membayar biaya pengobatan dan pemakaman yang terkait dengan kecelakaan untuk Anda dan keluarga Anda – terlepas dari kesalahan siapa yang melakukan kecelakaan tersebut. Namun jika Anda sudah memiliki kebijakan kesehatan, kehidupan, dan disabilitas yang terpisah, Anda mungkin bisa melupakan kebijakan ini sama sekali. Periksa kebijakan tersebut terlebih dahulu, tetapi kemungkinan besar biaya-biaya semacam itu sudah ditanggung.

Pengemudi yang Tidak Diasuransikan atau Kurang Diasuransikan
Pertanggungan ini membayar biaya pengobatan dan pemakaman Anda dan keluarga jika Anda mengalami kecelakaan baik dengan pengemudi tabrak lari atau pengemudi yang tidak memiliki asuransi mobil yang cukup. Kebijakan ini biasanya juga mencakup kecelakaan sepeda dan pejalan kaki. Mengingat prevalensi pengemudi yang tidak memiliki asuransi secara nasional, cakupan ini sangatlah penting. Biayanya rata-rata kurang dari $40 per tahun untuk $100.000 dan akan menutupi apa pun yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda.

Tabrakan dan Komprehensif
Tabrakan memberi Anda penggantian seluruh biaya perbaikan atau penggantian mobil Anda setelah kecelakaan. Melindungi Anda secara komprehensif jika mobil Anda menjadi korban bencana alam, vandalisme, atau pencurian. Dengan cakupan apa pun, semakin rendah pengurangan yang Anda pilih, semakin besar biaya polis yang Anda keluarkan. Kami menyarankan Anda selalu memilih pengurangan tertinggi yang Anda mampu ($1.000 bagus). Bagaimanapun juga, tujuan asuransi adalah untuk melindungi Anda dari kerugian besar, bukan untuk membuat Anda utuh hingga dolar terakhir. Jika Anda memiliki mobil yang lebih tua, Anda dapat mengabaikan perlindungan ini sama sekali.

Tabrakan dan komprehensif – yang dapat mencapai 30% hingga 40% dari total premi Anda – merupakan perlindungan nilai tunai. Artinya, jika mobil Anda rusak, yang paling bisa Anda pulihkan adalah nilai Kelley Blue Book, yang turun dengan cepat seiring bertambahnya usia mobil Anda. Berikut aturan praktis yang baik: Jika biaya tabrakan dan komprehensif lebih dari 10% nilai Buku Biru mobil Anda, mungkin masuk akal untuk melepaskan penutup ini dan menghemat sejumlah uang. Pada sebagian besar mobil, Anda harus mendekati batas ini seiring bertambahnya usia mobil. Namun, pahamilah bahwa jika Anda menghilangkan pertanggungan, Anda harus membayar tagihan perbaikan jika Anda mengalami kecelakaan yang disebabkan oleh kesalahan Anda, atau jika mobil dirusak atau dicuri.

Ekstra
Meskipun perusahaan asuransi akan berusaha semaksimal mungkin untuk menjual kepada Anda sejumlah tambahan untuk memenuhi hal-hal penting, kebanyakan dari mereka tidak sepadan. Pertimbangkan penggantian biaya sewa mobil, yang hanya membayar $15 atau lebih per hari saat mobil Anda berada di bengkel setelah tabrakan. Tidak hanya kompensasinya yang kecil, kemungkinan Anda membutuhkannya juga kecil. Kemungkinannya paling tidak adalah orang lain yang bersalah, dan asuransinya akan membayar seluruh biayanya. Tambahan lain yang meragukan adalah cakupan derek. Biayanya $25 atau lebih per tahun untuk polis, uang yang sebaiknya Anda gunakan untuk keanggotaan klub otomotif yang akan jauh lebih berguna. Satu hal ekstra yang berharga: Cakupan kaca penuh. Kaca mobil mahal dan batu yang tersesat dapat merusak kaca depan seharga $500 dalam sekejap mata.