Dasar-Dasar Dasar Biaya | Berita Rubah

Bagaimana cara menghitung biaya unit reksa dana saham saya?

PERTANYAAN: Saya memiliki dua dana yang secara otomatis menginvestasikan kembali dividennya. Bagaimana cara menghitung dasar biaya per unit? Saya tahu tanggal pembelian awal, jumlah awal pembelian saham dan biayanya. Namun saya tidak tahu bagaimana menentukan biaya tambahan yang diperoleh melalui reinvestasi.

MENJAWAB: Seharusnya tidak terlalu sulit untuk menghitung dasar biaya saham yang dibeli melalui reinvestasi dividen. Untuk rata-rata yang buruk dan buruk, yang Anda butuhkan hanyalah laporan pajak Anda, kata Ed Slott, akuntan publik bersertifikat yang berbasis di Rockville Center, NY. (Ingat, dividen dikenakan pajak setiap tahun, asalkan dana Anda disimpan dalam rekening kena pajak, sehingga 1099-DIV Anda harus menjadi catatan yang baik tentang jumlah yang Anda investasikan kembali.) Hitung jumlah awal Anda (termasuk komisi atau biaya pemuatan dibayarkan kepada broker Anda) dengan jumlah total dividen Anda, lalu bagi dengan jumlah saham yang Anda miliki sekarang berdasarkan biaya rata-rata.

Namun, jika Anda mencari dasar biaya untuk mengetahui tingkat pengembalian pribadi atau untuk tujuan perencanaan pajak (jika Anda berencana menjual saham), Anda harus lebih spesifik. Untungnya, ini masih cukup sederhana, dan Anda mungkin tidak perlu melakukan perhitungan apa pun. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menyusun laporan akhir tahun dan mencari nilai aset bersih, atau NAV, saham tersebut pada saat diinvestasikan kembali. NAV adalah harga yang Anda bayarkan untuk saham tersebut, dan ini adalah dasar biaya Anda. Nah, jika Anda tidak memiliki NAB, Anda bisa membagi dividen tersebut dengan jumlah saham yang Anda beli. Misalnya, jika dividen sebesar $100 membeli lima saham, dasar biaya saham tersebut adalah $20. Sekarang ulangi latihan ini untuk setiap tanggal reinvestasi, karena basis biaya spesifik terkait dengan perubahan nilai portofolio, yang berarti nilai tersebut akan lebih rendah ketika harga saham murah dan lebih tinggi ketika harganya mahal.

Mengapa Anda harus peduli dengan basis biaya? Seperti yang kami sebutkan di atas, pemegang saham yang cerdas memerlukan informasi ini untuk menghitung tingkat pengembalian pribadi. (Tentu saja Anda harus memperhitungkan biayanya.) Seperti yang mungkin Anda bayangkan, mencari tahu sendiri hal ini cukup rumit, jadi jika itu sebabnya Anda menanyakan pertanyaan ini, cara terbaik Anda adalah memasukkan data Anda ke dalam portofolio- alat di situs Morningstar (gratis, tetapi Anda harus mendaftar).

Alasan lain mengapa Anda mungkin peduli dengan dasar biaya setiap saham adalah jika Anda menebus saham untuk pertama kalinya (dan tidak melikuidasi seluruh akun). Ini karena ada empat metode berbeda dalam menghitung dasar biaya Anda. Dan jika Anda sudah menjual dana saham tanpa mengidentifikasi saham mana yang akan dijual, Anda tidak lagi memiliki pilihan itu. Bersikap strategis mengenai saham mana yang Anda jual (berdasarkan harga atau waktu Anda membelinya) dapat mempunyai implikasi pajak yang signifikan. “Informasi pembelian dan penjualan harus sangat spesifik,” Michelle Smith, direktur pelaksana Mutual Fund Education Alliance, asosiasi perdagangan industri reksa dana kewajiban, memperingatkan.