Temukan dana pasar uang terbaik

PERTANYAAN: Saya ingin membuka dana pasar uang sambil menabung untuk uang muka rumah, tetapi saya tidak tahu di mana harus meneliti dana tersebut atau bagaimana cara membelinya tanpa jasa broker.

MENJAWAB:

itu

Namun meskipun keuntungan ini mungkin tampak biasa-biasa saja (mengingat rata-rata keuntungan pada akhir tahun lalu adalah sekitar 6%), dana pasar uang masih merupakan cara yang baik untuk menabung untuk tujuan jangka pendek atau sekadar untuk ‘keadaan darurat’. penyimpanan. Ini juga dapat berfungsi sebagai tempat peristirahatan yang nyaman untuk menyimpan uang tunai saat Anda memutuskan di mana akan menginvestasikannya dalam jangka panjang, kata Dee Lee, perencana keuangan bersertifikat di Harvard, Mass. Hal ini karena, tidak seperti sertifikat deposito, dana pasar uang tidak mengikat uang Anda untuk jangka waktu tertentu. (Meskipun CD di lingkungan ini akan memberi Anda keuntungan yang lebih tinggi.) Dan meskipun pengembalian 3,6% mungkin tampak remeh, ini tentu saja lebih baik daripada rata-rata nasional 2,5% yang akan Anda dapatkan dari bank, menurut Banx. com.

Hampir setiap keluarga dana dan perusahaan pialang menawarkan dana pasar uang. Untuk mempersempit cakupannya, tempat termudah untuk memulai pencarian adalah di iMoneyNet.com, yang memberi peringkat pada reksa dana pasar uang berdasarkan imbal hasil tujuh hari. Perlu diingat, jika Anda sudah memiliki akun pialang atau reksa dana, mungkin akan lebih mudah bagi Anda untuk tetap bekerja di perusahaan tersebut. “Anda ingin membuat keuangan Anda tidak terlalu rumit,” kata Lee. “Senang rasanya memiliki investasi pribadi di satu tempat.”

Saat Anda memulai penelitian, salah satu pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan pada diri Anda adalah apakah Anda menginginkan dana kena pajak atau bebas pajak. Pengembalian dana bebas pajak agak lebih rendah dibandingkan dana kena pajak, namun jika Anda berada di atas golongan pajak 28%, ini mungkin masih merupakan cara yang tepat. Demikian pula, jika Anda tinggal di negara bagian dengan pajak tinggi, Anda mungkin ingin menggunakan dana yang menawarkan keringanan pajak negara bagian dan federal. Untuk mengetahui apakah pengembalian bebas pajak lebih baik daripada pengembalian kena pajak dalam kasus Anda, bagilah pengembalian bebas pajak dengan selisih antara satu dan kelompok pajak federal Anda. Jadi, jika Anda termasuk dalam golongan pajak 31%, pengembalian setara pajak atas dana pasar uang bebas pajak yang menghasilkan 3,0% adalah 3,0/(1-0,31), atau 4,34%.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah biaya, memperingatkan Peter Crane, wakil presiden dan redaktur pelaksana Laporan Dana Uang iMoneyNet. Biaya selalu penting ketika mengevaluasi suatu dana, tetapi hasil dana pasar uang yang lebih rendah membuat penghematan menjadi lebih penting. “Jika imbal hasil adalah pertimbangan utama Anda, maka biaya juga menjadi perhatian terbesar Anda,” kata Crane, seraya menambahkan bahwa perusahaannya memperkirakan bahwa 90% perbedaan pengembalian dana pasar uang disebabkan oleh rasio biaya.

Setelah Anda mengidentifikasi dana yang sesuai, sama sekali tidak perlu membayar komisi kepada broker untuk membelinya. Setelah memeriksa prospektus dan laporan tengah tahunan, Anda cukup menghubungi nomor bebas pulsa perusahaan dana tersebut dan meminta permohonan melalui pos, atau dalam beberapa kasus, melakukan perjalanan online dan mengunduh sendiri formulirnya.

Satu catatan terakhir: Reksa dana pasar uang akan masuk akal bagi Anda asalkan Anda hampir memulai pencarian rumah. Namun, jika Anda baru mulai menyisihkan dana untuk uang muka tersebut, dan rumah baru Anda tinggal beberapa tahun lagi, Anda mungkin ingin sedikit lebih agresif. Kami menyadari ini bisa menjadi saran yang cukup menakutkan di pasar ini, namun jika Anda mencari imbal hasil yang lebih tinggi, dana obligasi jangka pendek dapat membantu. Biasanya dana ini menawarkan keuntungan yang sedikit lebih tinggi karena durasi kepemilikannya sedikit lebih lama dibandingkan dengan dana pasar uang.