4 tips kredit untuk membeli rumah

Ini mungkin mengejutkan, tetapi Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sempurna untuk membeli rumah atau mendapatkan hipotek.

Dalam beberapa kasus, kredit Anda hanya perlu mencukupi. Baik, buruk, jelek atau acuh tak acuh, selama skor kredit Anda sesuai dengan kriteria ukuran hipotek dan jenis properti yang Anda cari, Anda mungkin bisa mendapatkan pembiayaan.

Berikut adalah lembar contekan singkat dari tiga hipotek paling umum dan persyaratan nilai kredit dasar mereka.

• Pinjaman konvensional: Anda biasanya memerlukan nilai kredit 620. Namun, siapa pun dengan nilai kredit 620 — 679 harus membayar suku bunga dan biaya yang lebih tinggi.
• Pinjaman FHA: Biasanya Anda memerlukan nilai kredit minimal 600. Ada pemberi pinjaman yang akan memberikan pinjaman FHA dengan nilai kredit serendah 580, tapi ini ada harganya. Harapkan pemberi pinjaman memeriksa file Anda dengan sisir yang jauh lebih baik jika skor Anda 620 atau lebih rendah. Sebaliknya, jika skor kredit Anda 620 atau lebih tinggi, Anda tidak hanya akan mendapatkan suku bunga dan biaya yang lebih baik, tetapi Anda juga akan mendapatkan proses pinjaman yang lebih mudah.
• Pinjaman jumbo: Biasanya Anda memerlukan nilai kredit minimal 680. Anda juga biasanya membutuhkan setidaknya 30% ekuitas saat membeli atau membiayai kembali rumah. Skor 700 atau lebih baik menghasilkan tarif dan persyaratan yang lebih baik serta memerlukan lebih sedikit down (mungkin hanya 20%).

Tentu saja, a skor kredit yang baik umumnya membantu Anda mendapatkan syarat dan ketentuan yang lebih baik. Kamu bisa melihat dua nilai kredit Anda gratis setiap bulan di Credit.com untuk melihat posisi Anda. Jika Anda memiliki beberapa tantangan kredit yang menghalangi Anda mendapatkan hipotek dengan harga dan biaya yang bersaing, berikut adalah beberapa strategi langsung dari ahli hipotek yang dapat memperbaiki situasi Anda.

1. Melunasi hutang/pemulihan cepat

Beberapa pemberi pinjaman hipotek memiliki layanan dokter kredit, yang dikenal sebagai pemulihan cepat, tersedia melalui mereka perusahaan pelaporan kredit. Layanan ini memungkinkan mereka untuk melakukan pemodelan kredit statistik: Pemberi pinjaman memasukkan nilai kredit tertentu yang diperlukan, suatu algoritma menganalisis portofolio kredit lengkap Anda dan menguraikan apa yang dapat dilakukan untuk membawa Anda ke ambang batas yang disebutkan di atas.

Seringkali, pemanfaatan kredit yang tinggi (jumlah utang yang Anda miliki versus total kredit yang tersedia) adalah penyebab rendahnya skor. Dalam kasus tersebut, melunasi rekening kredit tertentu dapat membuat Anda lebih layak mendapatkan kredit – dan memenuhi syarat hipotek – dalam waktu singkat.

2. Waktu

Jika membeli rumah adalah tujuan jangka panjang, waktu dapat menjadi teman Anda. Riwayat kredit adalah komponen besar dari nilai kredit yang sehat. Lakukan pembayaran Anda tepat waktu, pertahankan jumlah utang yang Anda miliki tetap rendah, dan hindari keterlambatan pembayaran apa pun. Kebiasaan belanja cerdas ini menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab terhadap kewajiban Anda dan pada akhirnya akan memperkuat nilai kredit Anda.

3. Menghentikan atau menyelesaikan perselisihan

Untuk mendapatkan hipotek, Anda biasanya tidak dapat memiliki rekening yang disengketakan dalam laporan kredit Anda. Pada saat yang sama, menghapus sengketa dari laporan kredit Anda dapat menurunkan skor kredit Anda. Alasannya? Model penilaian kredit biasanya mengabaikan informasi yang disengketakan, seperti keterlambatan pembayaran rekening, yang dapat merugikan nilai kredit Anda.

Untuk menghindari masalah ini, berupayalah untuk menyelesaikan perselisihan apa pun. (Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang temukan kesalahan pada laporan kredit Anda di sini.) Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menangani masalah apa pun yang mungkin Anda alami dengan pemberi pinjaman secara langsung daripada mengajukan perselisihan formal ke biro kredit. Di sini adalah beberapa tips untuk bernegosiasi dengan kreditor.

4. Berikan lebih banyak uang

Menghabiskan lebih banyak uang untuk membeli rumah dapat menempatkan Anda dalam kategori hipotek yang sangat berbeda dan membantu Anda menghindari masalah kredit tertentu.

Ingat, jika Anda diberitahu “tidak” oleh bank atau pemberi pinjaman, Anda berhutang pada diri Anda sendiri untuk mendapatkan opini kedua atau ketiga. Terlebih lagi, skor kredit Anda dapat meningkat dari bulan ke bulan, tergantung pada apa yang menghambat Anda, jadi pantau terus hal tersebut untuk sementara.

— — —

Artikel ini ditulis oleh Scott Sheldon Dan awalnya diterbitkan di Credit.com.

Apakah perbaikan kredit berhasil?

Berapa nilai kredit rata-rata?

Daftar periksa sederhana untuk keluar dari hutang